особенности страхования и рисков в туризме утратой трудоспособности , смертью ( гибелью ). Непосредственным имущественным интересом туриста ( застрахованного ) при этом виде страхования является возможность компенсации ( оплаты ) затрат на медицинскую помощь ( лечение ) за счет средств страховщика . Иначе говоря , ДМС представляет собой совокупность видов страхования , предусматривающих обязанности страховщика по осуществлению страховых выплат ( страхового обеспечения ) в размере частичной или полной компенсации расходов застрахованного , вызванных необходимостью лечения .
Федеральный закон « Об основах туристской деятельности в РФ » ( гл . 7 , ст . 17 ) предусматривает следующее : « В случае , если законодательством страны ( места ) временного пребывания установлены требования предоставления гарантий оплаты медицинской помощи лицам , временно находящимся на ее территории , туроператор ( турагент ) обязан предоставить такие гарантии ». Страхование туристов на случай заболевания и от несчастных случаев является основной формой предоставления таких гарантий .
Страховым полисом должны предусматриваться оплата медицинской помощи туристам и возмещение их расходов при наступлении страхового случая непосредственно в стране ( месте ) временного пребывания . Полис оформляется на русском языке и государственном языке страны пребывания .
Добровольное медицинское страхование туристов в России получило в последние годы широкое распространение , поскольку с каждым годом увеличивается число ее граждан , отправляющихся за границу с целью туризма и путешествий , а с ним и количество всевозможных несчастных случаев , заболеваний , смертей ( гибели ). Кроме того , наличие медицинского страхового полиса , обеспечивающего оплату медицинских услуг с участием сервисных компаний ассистанс ( лат . assistance – приходить на помощь ), стало обязательным условием получения визы туристом в большинство стран .
В настоящее время при страховании туристов используются две условные схемы личного страхования выездного туризма : - ассистанс ( или содействия ), обеспечивающая комплекс страховых услуг за рубежом ;
- компенсационная , наиболее широко применявшаяся ранее в отечественном страховании .
При первой схеме отечественные страховщики имеют с зарубежными партнерами договоры об оказании страховых услуг российским туристам . В диспетчерских службах работают , как правило , операторы , говорящие по-русски . Они подскажут , что предпринять в том или ином случае , вызовут врача , подтвердят гарантию оплаты . Если отечественная страховая компания не имеет договора о совместной деятельности с иностранной компанией-assistance , туристы сами должны обращаться к врачу и оплатить прием наличными средствами . Подлинники счетов с указанием диагноза , стоимости лекарств , телефонных переговоров , предъявленные в отечественную страховую компанию , оплачиваются по месту жительства ( компенсационная схема ).
Медицинское страхование туристов ( путешественников ) является добровольным ( за исключением пассажирских перевозок ) и предназначено для оказания медицинской помощи сверх гарантированного объема медицинских услуг , определяемого страховыми программами обязательного медицинского страхования , которое к тому же действует только в пределах Российской Федерации . В качестве страхователей могут выступать как сами туристы , так и юридические лица ( туристские организации , спонсоры , Госкомспорт и т . п .), заключившие договор страхования со страховой компанией . При его заключении потенциальному туристу предоставляется возможность снизить разовые ( нередко довольно существенные ) затраты на оплату медицинской помощи в случае ее необходимости в период тура . Кроме того , договор ДМС предусматривает контроль страховщика за качеством оказываемых застрахованному лицу медицинских услуг .
Увеличение объемов перевозок туристов приводит и к возрастанию значимости социальных последствий транспортных про-
Спортивный и экстремальный туризм 43