спортивный и экстремальный туризм
было бы избежать или предупредить . Выезжая за рубеж , турист в любом случае оказывается в экстремальной ситуации : смена климата , изменение химического состава воды , режима питания и множество других перемен потенциально опасны . Некоторые добросовестные страховщики начинают проявлять инициативу . Например , они активно сотрудничают с туристскими фирмами и подробно инструктируют выезжающие группы туристов .
По данным страховых компаний ( табл . 5 , рис . 7 ), 33 % от общего количества страховых случаев с российскими туристами за границей – это болезни органов дыхания , 25 % – различные травмы , 11 % – болезни уха , 12 % – кожные заболевания , 10 % – болезни органов пищеварения , 9 % – стоматологические проблемы . Самыми безопасными для отдыха странами являются Ирландия , Бельгия , Голландия , Германия и Франция .
Главное , от чего необходимо туристу себя страховать , – непредвиденные расходы , связанные с экстренной медицинской помощью . Как правило , сюда относят амбулаторные и стационарные услуги , медико-транспортные расходы , репатриацию больного и перевозку останков в случае смерти . К другой группе рисков относят расходы , связанные с пропажей , гибелью или задержкой багажа . Отдельную группу составляют расходы , связанные с неожиданным возращением в страну проживания , невозможностью совершить поездку , сопровождение детей и посещение больного .
Особую группу составляют риски , связанные с гражданской ответственностью – к этой группе относятся расходы , связанные с нарушением туристом норм гражданского права и обычаев страны временного пребывания . Наиболее распространенным является страхование автогражданской ответственности . Для ряда стран это является непременным условием въезда на их территории на автомашинах .
Под страхованием выезжающих за рубеж туристов обычно подразумевается добровольное медицинское страхование ( ДМС ) от внезапного заболевания или телесных повреждений в результате несчастного случая в стране
( месте ) временного пребывания . Договор медицинского страхования предусматривает ( и это подтверждается личной подписью ), что , отправляясь в путешествие , турист находится в добром здравии , не имеет физических недостатков и не подвержен хроническим или рецидивным заболеваниям . Некоторые наши граждане наивно полагают , что , имея медицинскую страховку , можно получить медицинскую услугу в лучших клиниках Запада . Сделать себе пластическую операцию , обзавестись зубными протезами или родить ребенка – и все за счет страховщика . Они ошибаются . Единственное исключение из перечисленных ситуаций – преждевременные роды или помощь при внезапном осложнении течения беременности . Короче говоря , страховая фирма оплатит расходы на лечение только в случае внезапной болезни или травмы , не спровоцированной туристом .
В связи с потерей здоровья в результате несчастного случая , иных повреждений организма ( отравление , простуда , « солнечный удар » и т . п .) застрахованному выплачивается часть страховой суммы , независимо от выплат по социальному страхованию , пенсионному обеспечению и сумм в порядке возмещения вреда за счет виновников потери здоровья . При этом размеры выплат варьируются в зависимости от степени повреждения организма , количества дней нетрудоспособности и т . п . В случае гибели ( смерти ) туриста страховая сумма выплачивается в полном объеме :
Понятия страхования от « несчастного случая », « болезни », « потери трудоспособности », « медицинское » и другие законодательством не регламентированы . Правила ( условия ) личного страхования подводят несчастный случай ( н / с ), болезнь , потерю трудоспособности под определение страхового риска по закону : « Страховым риском является предполагаемое событие , на случай наступления которого проводится страхование ».
Добровольное медицинское страхование является подотраслью личного страхования и включает все его виды по защите имущественных интересов страхователей и застрахованных , связанные с расстройством здоровья ,
42 № 4 / 2008 Современные проблемы сервиса и туризма