Роспотребнадзор. Свердловская область №3 (8), сентябрь, 2016 | Page 24

спецпроект а также необходимость предоставления альтернативного варианта кредитования – без страхования. Кроме того, что при якобы независимом характере услуг страхования и кредитования, в договоре страхования банк в подавляющем большинстве случаев оказывается в числе выгодоприобретателей. То есть при наступлении страхового случая страховую выплату получит именно банк. Во второй ситуации банк отражает услуги страхования в заявлении о предоставлении потребительского кредита, однако, как правило, нет доказательств предоставления потребителю реальной возможности выразить согласие или отказ от услуг (отметки проставляются автоматически, на компьютере самим специалистом банка); при этом клиенту либо не сообщается о наличии страхования, либо устно разъясняется, что отказ от страхования повлечет отказ в выдаче кредита. Еще один вариант, когда в банке разработаны различные виды кредитования в зависимости от согласия или отказа заемщика 24  РОСПОТРЕБНАДЗОР  свердловская область потребителя от услуг страхования. Между тем, сотрудником банка потребителю не всегда предоставляется информация о наличии у банка такого альтернативного варианта кредитования, не разъясняется возможность самостоятельно застраховать риски в иной страховой компании, а в ряде случаев разница между процентными ставками по кредитам со страхованием и без страхования носит дискриминационный характер. В ряде случаев также имеет место так называемое подключение к программе страхования банков. Речь идет о ситуации, когда банк заключает договор страхования со страховой компанией самостоятельно, клиент становится застрахованным лицом, при этом расходы по уплате страховой премии возлагаются на клиентов. Наиболее важным моментом здесь является то, что при подключении к данным «программам» зачастую ни в кредитном договоре, ни в документах, связанных со страхованием, потребителю не предоставляется даже гарантия обращения банка к страховщику с целью сентябрь  2016 получения страховой выплаты – при наступлении страхового случая банк может данным правом и не воспользоваться. Зачастую банки ссылаются на то, что при подключении заемщика к «программам страхования» они оказывают услуги, которые выражаются в разработке и согласовании со страховой компанией условий страхования. Но для того, чтобы признать подключение к программе страхования именно услугой, таких действий недостаточно - ведь банк в данном случае действует в своих интересах, минимизирует собственные риски. Потребности гражданина в данном случае не удовлетворяются – он лишь компенсирует банку его затраты. В ваше поле зрения постоянно попадают одни и те же игроки рынка финуслуг или граждане пишут о разных участниках рынка? Безусловно. Как и на любом другом рынке, здесь есть свои «передовики», которые первыми внедряют все те новшества, о которых мы говорили. Затем эти схемы перени