ПУЛЬС БАНКА
В интернет-банкинге «ПУМБ online» вне‑
дрен мониторинг трансакций. Это по‑
зволяет в режиме реального времени от‑
слеживать и блокировать мошеннические
операции. За время мониторинга удалось
существенно снизить потери в этом кана‑
ле и сохранить средства клиентов. Мони‑
торинг уже расширен на ряд процессов
контакт-центра банка, на операции в кор‑
поративном клиент-банке. За лето бла‑
годаря проведению мониторинга наши
коллеги сохранили более 3 млн грн для
1,3 тыс. клиентов.
В составе Департамента безопасности
создан свой контакт-центр по вопросам
противодействия мошенничеству. Се‑
годня команда состоит из пяти экспертов,
помогающих клиентам банка быстро от‑
реагировать на попытку мошенничества и
сохранить свои средства. Как это работа‑
ет? Клиент набирает горячую линию ПУМБ
и сообщает оператору, что столкнулся с
мошенничеством. Его сразу переводят на
экспертов по безопасности, которые мо‑
гут оперативно повлиять на ситуацию: за-
блокировать карту или счет, уведомить
другие банки о сложившейся ситуации
(если у клиента украли деньги и вывели в
другой банк, оператор сразу контактирует
с профильным подразделением этого бан‑
ка для блокирования средств и недопуще‑
ния их вывода либо обналичивания). Ре‑
зультативность операторов безопасности
очень высока: команда на сотни тысяч
гривен ежемесячно пресекает мошен-
нические посягательства на средства
клиентов. Только за три летних месяца
специалисты помогли 577 клиентам, со‑
хранив средств на более 3,6 млн грн.
ПУМБ, как и многие другие крупные банки,
столкнулся этим летом с волной мошен-
ничеств, связанных с перевыпуском
SIM-карт у мобильных операторов свя-
зи. Развивая свои дистанционные каналы
обслуживания, мобильные операторы
внедрили небезопасные сервисы, кото‑
рые сразу же использовали мошенники.
Наши коллеги нашли преступников. Со‑
брав необходимую доказательную базу,
помогли правоохранительным органам на
Днепропетровщине разоблачить груп-
пировку, которая с помощью SIM-карт во‑
ровала деньги с банковских счетов.
Кроме того, банк решил минимизировать
этот риск и запустил услугу Check IMSI
при использовании интернет-банкинга
«ПУМБ online». Новая разработка связы‑
вает мобильного оператора и банк. Если
SIM-карта используется давно, значит, в
банк пришел обычный клиент, трансак‑
цию можно проводить. Если абонент по‑
менял SIM-карту недавно, он с большей
вероятностью может быть мошенником,
и банк требует дополнительную проверку.
Если же у клиента все-таки были украде‑
ны средства, по каждому случаю в бан-
ке проводится расследование. В нем
участвует большая рабочая группа, со‑
стоящая из владельцев систем, предста‑
вителей кросс-функциональных команд,
аналитиков из финансового контроллин‑
га. Собранная и проанализированная ин‑
формация позволяет в будущем не допу‑
скать подобные хищения.
Вся полученная информация при рассле‑
довании передается клиенту и при необ‑
ходимости в правоохранительные орга‑
ны. Департамент безопасности постоянно
взаимодействует с Департаментом ки-
берполиции Национальной полиции
Украины.
РАЗВИТИЕ КИБЕРРАЗВЕДКИ
Сегодня Департамент безопасности ПУМБ
развивает новое для себя направление –
киберразведку. Это раннее выявление
в интернете скомпрометированных дан‑
ных клиентов банка (персональные дан‑
ные карт, логины к интернет-банкингу и
т.п.) для недопущения кражи средств. Так,
с начала года наши коллеги помогли не‑
скольким юрлицам сохранить более мил‑
лиона гривен. Наибольшую опасность
таит в себе Darknet, теневой интернет
или черный рынок данных. Наши коллеги
и здесь понемногу наращивают мышцы.
Они наблюдают в Darknet за цифровым
криминальным миром, чтобы реагиро‑
вать на возможные угрозы.
19
ОБУЧЕНИЕ ОСНОВАМ
БЕЗОПАСНОСТИ
Банк регулярно повышает фингра‑
мотность клиентов по вопросам бе
зопасности. Даниэла Корнейчук,
менеджер Службы коммуника-
ций, рассказывает, какие образо‑
вательные проекты реализовывает
банк. Для зарплатных клиентов соз‑
даются специальные материалы, в
которых банк учит, как реагировать
на факт мошенничества, а еще луч‑
ше не попадаться в ловушку. Ког‑
да наблюдается сильный всплеск
активности мошенников по одной
из схем, проводятся целые медиа-
кампании в региональной прес-
се. Сейчас готовится специальный
проект по безопасности на топовой
интернет-площадке. На простых
примерах будут показаны основные
мошеннические схемы и способы
защиты от них.
В ПУМБ часто обращаются украин‑
ские телеканалы и издания с прось‑
бой участия в их проектах. Экспер-
ты Департамента безопасности
дают советы широкой аудитории,
как сохранить свои средства и пер‑
сональные данные. Кроме того, тра‑
диционные рубрики по безопас-
ности выходят в корпоративных
журналах ПУМБ – «Пульс» и «Народ‑
ный банкир». Чем выше уровень фи‑
нансовой грамотности украинцев,
тем меньше потери средств из-за
мошеннических схем.
№25, октябрь 2019