Защитим агробизнес вместе тень над полем страхования, официально предусматривало, что эти деньги пойдут именно на выплаты аграриям при потерях урожая, а не на теневое дополнительное субсидирование тем, кто присоединится к схеме. В 2010-м, когда засуха нанесла растениеводст ву России ущерб более чем на 40 млрд руб., выяснилось, что страховые полисы не работают— власти страны поставили вопрос о срочном принятии отдельного профильного закона об агростраховании, который создал бы систему. При этом Россия уже готовилась вступить в ВТО, а правила торговой организации серьезно ограничивают возможности государст ва напрямую поддерживать аграриев из бюджета. Через агрострахование же финансировать агросектор, стабилизируя доходы предприятий, по правилам ВТО возможно.
Результатом принятия в 2011 г. первого в России специального закона о господ держ ке сельхозстрахования( 260-ФЗ), который вступил в силу с 1 января 2012 г., стало изменение механизмов субсидирования и самого страхования. Теперь государст во не выдавало на руки аграриям деньги на оплату страхового полиса, а перечисляло их сразу страховщику. Денежные потоки стали сразу гораздо более заметны страховому надзору— Банку России. Плюс впервые появилась ответст венность союзов агростраховщиков по обязательст вам страховщиков-банкротов перед застрахованными аграриями. Надзор обратил внимание, что определенные страховые компании показывают в отчетности сотни миллионов рублей собранной страховой премии, а продемонстрировать деньги в наличии не могут. Причина простая: при псевдостраховании страховщик настоящие резервы не формирует, деньги у агрария всерьез не берет( аграрий оформляет у него же займ, из которого платит), а средст ва субсидии делит с аграрием. Поэтому и на взносы в фонды компенсационных выплат страхового объединения такая страховая компания денег найти не может.
Чтобы навести порядок в системе, законодатель снова изменил закон, еще более ужесточив механизмы контроля. Все страховые компании с 2016 г. должны быть членами единого объединения агростраховщиков, которое о состоянии фонда компенсационных выплат само отчитывается перед Департаментом страхового рынка Банка России. Страхование с господ держкой теперь осущест вляется по единым страндартным правилам, разработанным Национальным союзом агростраховщиков совместно с Банком России, Минсельхозом и Минфином РФ. Весь 2015 г. страховой надзор проводил проверки агростраховщиков— этот рынок покинули в итоге более 20 компаний. Кроме того, деятельность некоторых компаний по псевдострахованию стала предметом разбирательст в правоохранительных органов— вслед за делом Куфаева в Алтайском крае появился приговор еще нескольким страховщикам в Сибири, есть расследования и в нескольких других регионах страны.
ЧТО ЭТО ОЗНАЧАЕТ ДЛЯ РЯДОВОГО АГРАРИЯ?
1). По закону страховая компания может заплатить деньги владельцу полиса только тогда, когда произошел страховой случай, предусмотренный договором. По страхованию сельхозкультур с господ держ кой— это потеря урожая более 20 % от планируемого( оценивается по среднепятилетней урожайности хозяйст ва). Без господдерж ки можно заключить и другой договор страхования— например, по нему компания вам заплатит и при потере 10 % урожая, но только такой полис будет стоить дороже. В любом случае страховая компания компенсирует именно убыток в предусмотренной договором величине, но про который заранее не известно, наступит он или нет. Любые предварительные договоренности со страховщиком о размере выплат в конце сезона— вне закона.
2). Если страховая компания платит деньги аграрию, когда убытка не было, она нарушает закон. Возможные последст вия— от налоговых до уголовных.
3). До сих пор при расследовании схем псевдострахования следст вие выводило аграриев, заключивших договоры и получивших по ним субсидии, за рамки обвинений— считалось, что страховщики их просто обманывали, а сами аграрии не знали, что поступают незаконно. Но подход может измениться.
4). Не соглашайтесь на псевдозаймы, которые якобы не надо будет отдавать. В какой-то момент ситуация может измениться. Пример— скандал в Башкирии, разгоревшийся в конце 2015 г., когда десяткам башкирских фермеров вдруг поступило требование вернуть займы, « взятые » в 2009 г. в рамках схемы псевдострахования у фирмы, связанной с одной из страховых компаний. Очень похожая ситуация возникла в 2015 г. и в Красноярском крае.
5). Не соглашайтесь на предложения юридических фирм продать ваши права-требования по старым договорам страхования, особенно если вы не уверены, что они не были заключены в рамках теневой схемы. Юрист позднее может предъявить требование компенсационной выплаты к союзу агростраховщиков, начнется детальное разбирательство, подробности договора могут всплыть.
6). Страховать риски можно без схем— иногда это может оказаться по-настоящему полезно. Например, если ваши посевы уничтожит локальный град, а ЧС не объявят. Убыток среднего хозяйст ва может достигать 40 – 50 млн руб., и он компенсируется страхо ванием.
29