[ TEMAT NUMERU ]
najpopularniejsze jest rozwiązanie ‚„an-
nuity”. W prostych słowach polega to na
tym, że odkładane przez nas pieniądze
są inwestowane przez fundusze emery-
talne. Uzbierany kapitał wraz ze zwro-
tem z inwestycji ma oczywiście określo-
ną wartość. Kapitał, który uzbieraliśmy
do momentu pobierania emerytury jest
„przekazywany” firmie, która w zamian
za te pieniądze zobowiązuje się pła-
cić nam określoną kwotę aż do śmierci
(annuity). Firmy oczywiście kierują się
przewidywaną długością życia, zwrotem
z inwestycji, a także innymi czynnikami.
Od 55 roku życia można też wypłacić
25% wartości uzbieranego kapitału bez
podatku dochodowego, co oczywiście
pomniejszy pozostały kapitał.
Workplace Pension funkcjonuje na po-
dobnych zasadach, przy czym wysokość
składek, jakie odprowadza pracownik
jest ustalona odgórnie.
PRO:- Na jaką dodatkową emeryturę
mogę liczyć, jeśli pracowałem w Wielkiej
Brytanii na kontrakcie przez 3 lata i mój
pracodawca pobierał mi składki?
TW: - To oczywiście zależy od wysokości
wypłaty oraz tego, czy fundusz emery-
talny będzie dobrze inwestował zebra-
ny kapitał. Ale będąc szczerym, jeśli
wybierze się opcję annuity, to mogą
to nie być wielkie kwoty. Jeżeli ktoś
odkładał na fundusz po £50 miesięcz-
nie, to w ciągu roku odłożyłby £600,
a w ciągu trzech lat £1800. Nawet za-
kładając wysoką stopę zwrotu z inwe-
stycji, trzeba pamiętać o inflacji, tzn.
ceny za różne produkty w przyszłości
raczej będą wyższe niż teraz i dzisiejsze
£1800 może oznaczać dużo mniej w sile
nabywczej. Zastanówmy
się tez ile mogłaby
obiecać wypła-
PRACODAWCA MOŻE SKO-
RZYSTAĆ Z OPCJI POST-
PONEMENT. OPCJA TA
POZWALA PRACODAWCY
NIE ZAPISYWAĆ PRACOW-
NIKA PRZEZ PIERWSZE 3
MIESIĄCE PRACY NIEZA-
LEŻNIE OD JEGO ZAROB-
KÓW. KTOŚ KTO CZĘSTO
ZMIENIA PRACĘ MOŻE
PRZEZ TO STRACIĆ
UCZESTNICTWO W PRO-
GRAMACH PRZEZ WIELE
MIESIĘCY.
cać nam do śmierci miesięcznie firma,
której „oddajemy” tak niewielką kwotę.
W sieci możemy bez problemu odszu-
kać analizy, które jasno pokazują, że by
otrzymywać £1000 emerytury z pry-
watnego funduszu, należałoby zacząć
oszczędzać przynajmniej £246 mie-
sięcznie od wieku 25 lat aż do osiągnię-
cia wieku emerytalnego, który wynosi
obecnie dla osób w tym wieku 67 lat. Je-
śli zaczniemy później, w wieku 35 lat, to
ta kwota powinna wynosić £404. Oczy-
wiście poprzez Workplace Pension nie
płacimy całej kwoty z „własnej kiesze-
ni”, część dokłada pracodawca, uzysku-
jemy też zwolnienie podatkowe, ale tak
czy inaczej, jeśli komuś wydaje się, że
po paru latach pracy w Wielkiej Bry-
tanii i powrocie do Polski będzie mógł
oczekiwać jakiejś ogromnej emerytury
stąd, to może być mocno zawiedziony.
PRO:- Czy jest obowiązek uczestniczenia
w programach emerytalnych?
TW: - Nie, takiego obowiązku nie ma. To
pracodawca ma obowiązek zapisać kwa-
lifikujących się pracowników, natomiast
pracownik zawsze może się wypisać.
Jeśli jednak pra-
cownik zwleka
z wypisaniem, to nie może odzyskać
wpłaconych za niego składek z wcze-
śniejszych miesięcy. Trzeba też pamiętać
o tym, że pracodawca może skorzystać
z opcji postponement. Opcja ta pozwala
pracodawcy nie zapisywać pracownika
przez pierwsze 3 miesiące pracy nieza-
leżnie od jego zarobków. Ktoś kto czę-
sto zmienia pracę może przez to stracić
uczestnictwo w programach przez wiele
miesięcy.
PRO:- Czy mi się to opłaca?
TW: - Jest to bardzo ogólnie postawione
pytanie i zależy nie tylko od sytuacji da-
nej osoby, ale też od tego, czy sytuacja na
rynkach finansowych zapewni zwro-
ty z kapitału, czy wręcz przeciwnie, po
uwzględnieniu inflacji, straty.
PRO:- Jakie są plusy dołączenia do pro-
gramów emerytalnych?
TW: - Przede wszystkim świadomość, że
jednak jakieś pieniądze odkładane są na
naszą przyszłość. Jeśli weźmiemy pod
uwagę, że pracodawca dokłada się do
naszych składek, oraz jeśli możemy sko-
rzystać z ulgi podatkowej, to tak napraw-
dę nasze składki są podwojone, a więc
nasz kapitał będzie dwa razy wyższy,
niż gdybyśmy oszczędzali sami bez ulg.
W przypadku osób, których zarobki są
powyżej drugiego progu podatkowego,
w zależności od funduszu te korzyści
mogą być jeszcze wyższe, co przekłada
się na duże oszczędności
kosztem niewielkie-
go zmniejszenia
dochodu. Jednak
oszczędzając
całkowicie
prywatnie
TWÓJ PROSPEKT | STYCZEŃ 2018 | 43