[ TEMAT NUMERU ]
g dy
o s o -
by będą
przecho-
dzić na eme-
ryturę znajdą
się odpowiednie
rozwiązania.
również możemy korzystać z ulg podat-
kowych.
Inną ważną sprawą jest to, że zgroma-
dzone fundusze mogą być wypłacone
bliskiej nam osobie po naszej śmierci,
mogą być tez dziedziczone, więc nie
przepadają.
PRO:- Czy są jakieś minusy, bądź czy po-
winniśmy na coś zwrócić uwagę?
TW: - Wprowadzony system na pierw-
szy rzut oka wydaje się sensownym
rozwiązaniem. Trzeba jednak pamiętać,
że został stworzony z myślą o Brytyj-
czykach, czyli o osobach, które myślą
o emeryturze w Wielkiej Brytanii. Jako,
że wielu klientów naszej firmy (SAFI
Advisory Services Limited) to Polacy
oraz obywatele innych państw, którzy
niekoniecznie chcą pozostać na emery-
turze w Wielkiej Brytanii, zaczęliśmy
dopytywać się o pewne dla nas kluczowe
kwestie. Przykładowo, wiele funduszy
oficjalnie deklaruje, że aby otrzymywać
od nich wypłaty, należy mieć aktywne
brytyjskie konto bankowe. Biorąc pod
uwagę to, że banki od niedawna są zo-
bowiązane sprawdzać statusu swoich
klientów i nie mogą prowadzić prywat-
nych kont bankowych nie-rezydentom,
a także mając na uwadze Brexit, zapy-
taliśmy większość najpopularniejszych
funduszy, a także Pension Regulator
(instytucję rządową nadzorującą sys-
tem) o to w jaki sposób wypłacane będą
środki osobom, które wyjadą z Wielkiej
Brytanii i nie będą miały kont w tutej-
| STYCZEŃ 2019 | 6
szych bankach, ani nie będą miały moż-
liwości łatwego przyjazdu i otworzenia
konta. Niestety od większości funduszy
nie uzyskaliśmy sensownych odpowie-
dzi. Jeden z funduszy zadeklarował, że
będzie wypłacać pieniądze za granicę.
Zapytany o to, kto będzie ponosił kosz-
ty transferów, fundusz czy odbiorca,
szczególnie w sytuacji, gdy czyjaś eme-
rytura będzie niewielka, np. tylko po
paru latach pracy, reprezentanci fun-
duszu „nabrali wody w usta”. Tak samo
nie uzyskaliśmy stanowczej odpowiedzi
od Pension Regulator co będzie działo się
z pieniędzmi takich osób. Obecnie istnieje
możliwość przeniesienia zgromadzonego
kapitału na kwalifikujące się fundusze za
granicą, ale jeśli dana osoba z różnych po-
wodów nie chce bądź nie może otworzyć
takiego funduszu, po powrocie może mieć
utrudniony dostęp do swoich pieniędzy.
Odpowiednie rozwiązania są wypra-
cowane w przypadku emerytury pań-
stwowej. Jest ona obecnie wypłacana na
zagraniczne konta, jeśli jest niewielka
otrzymuje się ja raz w roku, zamiast co
4 tygodnie. Mamy nadzieję, że do czasu
ZGROMADZONE
FUNDUSZE MOGĄ BYĆ
WYPŁACONE BLISKIEJ
NAM OSOBIE PO
NASZEJ ŚMIERCI, MOGĄ
BYĆ TEZ DZIEDZICZONE,
WIĘC NIE PRZEPADAJĄ
Pozostają też kwestie
Brexitu, opodatkowania
dochodów z emerytury,
zarówno w Wielkiej Brytanii
jak i w kraju w którym chcemy
emeryturę spędzić. Na dzień dzi-
siejszy emerytura państwowa jest
co roku podnoszona, przy czym tylko
jeśli mieszka się w krajach, które mają
odpowiednią umowę z Wielka Bryta-
nią, bądź w krajach Unii. Osoby, które
mieszkają w innych krajach, otrzymują
co roku taką samą emeryturę, więc jej
siła nabywcza z roku na rok spada. Ra-
czej powinno to wyglądać podobnie po
Brexicie, ale pewności na dzień dzisiej-
szy nie ma.
Trzeba tez pamiętać o tym, że nasze
fundusze będą zamrożone, a w przypad-
ku kogoś, kto przyjechał na parę lat by
jak najszybciej zarobić np. na budowę
domu, oszczędzanie w takich progra-
mach zamrozi kapitał, który mógłby być
dostępny na inne rozwiązania.
PRO:- Jakie są moje obowiązki jeśli pro-
wadzę działalność gospodarcza?
TW: - Jeśli prowadzi się firmę i zatrud-
nia pracowników, bądź zamierza się za-
trudnić pracowników, należy pamiętać
o obowiązku sprawdzenia, czy należy
zapisać do funduszu emerytalnego
swoich pracowników, a także dopełnić
obowiązku składania deklaracji do in-
stytucji Pension Regulator. Ważne jest
tez wybranie odpowiedniego fundu-
szu, porównanie opłat za prowadzenie
funduszu, analiza budżetu swojej fir-
my i dodatkowych związanych z tym
wydatków. Sugeruję poruszenie tej
kwestii ze swoim księgowym zanim
zatrudni się pierwsza osobę. Niedopeł-
nienie obowiązków może wiązać się
z poważnymi konsekwencjami finan-
sowymi w postaci kar, nie tylko dla fir-
my, ale też dla jej właścicieli.