ASPECTOS DE ASIA
Un nuevo modelo
Todas estas debilidades podrían abordarse si se pasa a un modelo nuevo. Una solución independiente que promueve la verdadera eficiencia para el mercado, elimina el conflicto de intereses, promueve la coherencia y mejora de manera significativa el tiempo de mercado. Una solución para la cual el KYC es una competencia núcleo y que aumentará los estándares de diligencia debida del cliente.
Certificación de KYC centralizada
Una plataforma de certificación de KYC centralizada e independiente abordará las debilidades e ineficiencias sistémicas actuales, proveyendo la oportunidad de elevar de manera significativa el estándar de diligencia debida del cliente y cerrando las puertas al sistema financiero para delincuentes conocidos, terroristas y los que lo financian.
Tratar todas las debilidades en el sistema actual en una base de a una institución por vez sería prohibitivamente caro y requiere un esfuerzo enorme fuera de lo ordinario. Crear una solución centralizada permite juntar los recursos, transformando el ambiente de KYC mientras que lo hace significativamente más barato para todos.
Resolución de problemas vigentes
Así que ¿ resuelve la certificación de KYC centralizada las ineficiencias y debilidades en el modelo actual?
Eficiencia: Revisar la documentación del cliente en una sola plataforma eliminaría la repetición cada vez que un cliente abre una nueva cuenta con otra FI. Cuando la recertificación es requerida o los documentos están por perder validez, se contacta al cliente sólo una vez para tener documentación actualizada.
Para las FI, no hay necesidad de que cada uno evalúe la documentación para KYC, o lleve adelante análisis de antecedentes o de listas negras sobre el mismo cliente. La plataforma central hará cada una de estas tareas una vez en nombre de todas las FI eliminando la duplicación dentro de la industria.
Fácil de integrar al mercado: Una vez que el cliente ha sido validado por el proveedor de plataforma central, estaría certificado para KYC. Cuando una FI trata de integrar al cliente, la certificación de KYC se confirma tan pronto que el cliente autoriza a la FI para integrarlo.
Coherencia: Con una clara comprensión de muchos requisitos de documentación de FI, la plataforma de KYC podría ser capaz de determinar un conjunto universal de documentación que permitiría la apertura de cuentas con cualquier FI en cualquier jurisdicción para cualquier producto. La comparación de requisitos de documentación en las FI destacaría inconsistencias que luego podrían analizarse para determinar si ese documento verdaderamente es requerido. Esto llevaría a la industria hacia un conjunto estandarizado de documentación, mientras que permitiría la diferenciación donde sea necesaria( por ej. basada en requisitos del regulador madre de la FI). Algún nivel de adaptación de requisitos seguiría siendo necesario, de donde un conjunto universal de documentación antes que un conjunto estándar.
Evita conflictos de intereses: La plataforma centralizada de KYC sería independientemente responsable para el conjunto completo y la integridad de la certificación de KYC. Esto lo protegerá de comprometerse con cualquiera que trata de evitar el sistema para cerrar rápidamente un arreglo lucrativo.
Inversión apropiada: Como competencia núcleo de la plataforma, la inversión apropiada se haría en recursos e iniciativas para asegurar que se mantienen los estándares más altos de KYC.
Validación de documentos: Con inversión adecuada accesible, una plataforma centralizada de KYC podría aceptar capacitación especializada y equipo para oficiales para evaluar acertadamente y validar documentación, identificando de inmediato documentos fraudulentos o sospechosos. Esto permitiría eliminar la documentación falsa del mercado y hacer una contribución significativa a la lucha contra el lavado de dinero.
Recertificación: Las recertificaciones serían un producto entregable núcleo de la plataforma y con inversión apropiada en recursos, la palataforma se posicionaría para proveer cuentas en curso, recertificaciones oportunas.
A
CLIENTE
Institución Financiera
X
Modelo vigente
B
CLIENTE
Institución Financiera
Y
C
CLIENTE
Institución Financiera
Z
Beneficios adicionales
Introduciendo una plataforma de KYC centralizada resultaría en beneficios adicionales.
Eficiencias regulatorias: Con una sola plataforma centralizada para auditar para KYC, los reguladores en el mundo podrían ahorrar recursos significativos a la vez que asegurarían la calidad e integridad del proceso llevado a cabo por la plataforma central.
Respaldo a Agencias de Aplicación de la Ley: Un régimen de KYC más riguroso obligaría a los delincuentes a alejarse más de cualquier cuenta usada para delitos financieros. Esto extendería la cadena de individuos involucrados, dándoles a los agentes más oportunidades de interceder y romper la cadena.
Subida de datos estáticos: Durante el proceso de verificación de documentación, los datos estáticos podrían eliminarse directamente de los documentos. Esto podría entonces bajarse por las FI para facilitar la automatización de inicios de cuentas en múltiples sistemas.
Identificador de Entidad Legal Único: Por defecto, una plataforma centralizada de KYC generaría un identificador de entidad legal único( LEI por sus siglas en inglés). La plataforma trabajaría con las FI para generar los códigos de los clientes automáticamente. La plataforma mantendría tablas de mapeo de cuentas de clientes para cada FI.
Haciendo que suceda
Para que el KYC centralizado se convierta en realidad, varios componentes claves necesitarán colocarse para abordar los intereses comunes de este modelo.
Aprobación regulatoria / Aceptación: si bien las regulaciones vigentes en muchas jurisdicciones permiten la tercerización del KYC, el concepto de una certificación centralizada de KYC no ha sido considerada de manera específica.
A
CLIENTE
Institución Financiera
X
Modelo propuesto
B
CLIENTE
La plataforma centralizada de KYC
Institución Financiera
Y
C
CLIENTE
Institución Financiera
Z
ACAMS TODAY | SEPTIEMBRE – NOVIEMBRE 2013 | ACAMS. ORG / espanol | ACAMSTODAY. ORG 63