ASPECTOS DE ASIA
La industria necesitará reguladores para confirmar su aceptación de este modelo antes de que se pueda desarrollar e implementar de manera plena.
Cobertura global, respaldo local: Para evitar la fragmentación de los procedimientos de las FI, la plataforma centralizada de KYC proveería idealmente habilitación de seguridad para cada cliente. Las FI— especialmente las que ya han centralizado sus procedimientos internamente— querrían ir a una plataforma para ver al cliente habilitado globalmente. No necesitan usar métodos diferentes de habilitación en jurisdicciones diferentes.
La plataforma también requeriría sistemas multilingües y respaldo para facilitar operaciones en mercados locales— especialmente en Asia.
Sistema y datos de Seguridad: La seguridad de sistemas y datos son probablemente las preocupaciones más importantes en un modelo centralizado.
El sistema tendría que diseñarse con los mejores de la clase, con seguridad de punta, por lo menos al mismo nivel que el de los bancos, cambistas y gobiernos de hoy.
Los elementos clave que necesitarían abordarse serían: la seguridad física para el hardware, el diseño de la arquitectura del sistema, y la autentificación del usuario y de los métodos de autorización.
Privacidad de datos: La plataforma tendría que cumplir con las directrices de privacidad de datos de varias jurisdicciones, en especial en relación a mantener los datos del cliente en el país y asegurándose de que el permiso del cliente se obtiene para usar los datos para cada propósito diferente( i. e., cuando se da certificación de KYC a cada FI).
Cumplir con los requisitos de almacenaje en el país de los datos podría ser tan sencillo como mantener los datos en un servidor en el país. Donde los reguladores insistan en que la operación misma sea en el país, las FI ya tendrían recursos del país para el KYC. Consolidar estos recursos en una plataforma local de KYC seguiría teniendo sentido.
Para ocuparse de las preocupaciones que surgen de que los datos del cliente se utilicen para un propósito que no fuera para el cual originalmente se obtuvieron, a los clientes se les podría requerir aprobar el uso de su información por cualquier FI antes de iniciarse el procedimiento de KYC.
Responsabilidad por fracasos del KYC: Para que funcione de manera total este proceder, la responsabilidad de la certificación de KYC de un cliente le quedará a la plataforma centralizada de KYC. La responsabilidad de los fracasos en el proceso de KYC, si bien fraudulenta, negligente o accidental, tendría que permanecer con la plataforma y o transferírseles a las FI.
Cada FI se encargará de la relación y de la decisión de si adopta o no un cliente en particular.
Se necesitará un acuerdo de parte de los reguladores para que si una FI establece una relación y hace una transacción que al cliente le parece inconveniente, entonces el proveedor de la plataforma, no la FI fuera responsable de cualquier daño que resulte de esta relación.
Transición simple e interconectividad de cada FI: Hacer la transición de las FI a la plataforma de KYC podría ser tan sencillo como tener oficiales de integración que revisen manualmente el estatuto del KYC en la plataforma. O podría ser de tanta sofisticación como establecer la conectividad con los sistemas de integración del cliente para que integre la plataforma de KYC en los procesos de flujo de las FI.
¿ Asia primero?
Dados los desafíos de construir una plataforma global, el desarrollo por fases sería necesario. Para ser en verdad una solución global, la plataforma necesitaría manejar requisitos de varios grados de sofisticación en múltiples jurisdicciones. Desarrollar la plataforma inicial en el medio aseguraría que las bases se establecen para respaldar los altos niveles de complejidad que surgirán a medida que se añaden nuevas jurisdicciones.
Asia es talvez el mejor lugar para empezar a construir la plataforma global.
Asia es efectivamente más de 30 regiones en una, con muchos enfoques diferentes para los requisitos de KYC y ALD. Si bien algunas de estas jurisdicciones han colaborado en laborar con el fin de lograr estándares más coherentes, y un enfoque centralizado podría incitar a otros a seguir por la misma senda, esto tomará tiempo y no todos lo harían. Asia por consiguiente proporciona el nivel de sofisticación necesario para desafiar el diseño fundacional de la plataforma y asegurar que trabajará como una solución global.
Los reguladores regionales, si bien entienden enteramente el costo y las presiones de adquisición de clientes en para las FI, también tienen un enfoque fuerte y en desarrollo del ALD. Están dando pasos proactivos para reforzar el mercado contra el riesgo delictivo y regulatorio, poniéndose a la vanguardia en controlar sus fronteras ya que Asia ha crecido en significado como un centro financiero global de primera. Tanto Tailandia como las Filipinas han actualizado sus leyes de ALD este año, aumentando así los poderes de las autoridades de ALD y ampliando un número de definiciones relacionadas, incluyendo, entre otras, las infracciones.
Dados los desafíos de construir una plataforma global, el desarrollo por fases sería necesario
Asia es también tradicionalmente el hogar de contrataciones inteligentes y servicios utilitarios. Originalmente esto fue un fondo de arbitraje pero ahora hay un conjunto de expertos que ha estado ocupándose de KYC / ALD por casi un decenio.
Una vez que se ha desarrollado el concepto y se lo ha probado en Asia, fácilmente se podría aplicar globalmente añadiendo nuevas jurisdicciones a la plataforma con el lenguaje apropiado y soporte de zonas horarias.
Conclusiones
Un procedimiento de certificación de KYC independiente y centralizado es una solución convincente para muchas de las debilidades del sistema y las ineficiencias inherentes en el modelo vigente. También proporcionaría una plataforma par elevar significativamente el estándar de la diligencia debida del cliente y ayudaría a cerrar las puertas del sistema financiero a los delincuentes conocidos, a los terroristas y a los que los financian.
Todos los componentes necesarios para construir una solución de largo alcance existen hoy. Con el respaldo de la comunidad regulatoria, el compromiso de varias FI líderes y el uso de la tecnología disponible, es posible, hoy, construir una plataforma de KYC centralizada verdaderamente transformacional.
Bryan Shillabeer, socio, TBD Solutions Pte Ltd, Singapur, bryanshillabeer @ tbds. biz
Derek Venn, socio, TBD Solutions Pte Ltd, Singapur, derekvenn @ tbds. biz
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