ASPECTOS DE ASIA
El caso a favor del KYC * centralizado |
A medida que el costo de ocuparse de nuevas regulaciones reducen las ganancias y los reguladores imponen multas record, las instituciones financieras
( FI según sus siglas en inglés) activamente buscan nuevas soluciones para reducir costos mientras que elevan el nivel de cumplimiento.
Por más de un decenio, muchas han consolidado operaciones y centros de procesamiento global. Esto ha reducido costos de manera considerable, pero se necesita más. Mudando centros globales a lugares más baratos no es en verdad una opción. El próximo paso lógico tiene que ser compartir servicios.
Existe una clara oportunidad de aprovechar un modelo de servicio compartido para el proceso de Conozca a su Cliente( KYC).
Actualmente cada FI lleva adelante la verificación de la documentación y su validación para cada cliente, aun cuando comparten clientes con otras FI. La misma documentación es evaluada repetidamente a través de la industria, a menudo con estándares variables.
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documentación o el nivel de flexibilidad de la
FI en la modificación de sus requisitos para aceptar lo que el cliente puede proveer.
Incoherencia: La mayoría de los reguladores no especifican los requisitos precisos de documentación para satisfacer la diligencia debida de KYC. Por consiguiente les queda a las FI interpretar los requisitos; y las opiniones varían entre los oficiales de cumplimiento en cada jurisdicción.
Intereses en conflicto: Si bien los especialistas de KYC están decididos a asegurar que la diligencia debida se logre por completo, su actuación se evalúa en la rapidez con la que pueden procesar las cuentas. La gerencia enfoca abrir la cuenta tan pronto como sea posible para empezar a comerciar. Dependiendo de la cultura de la FI, esto puede resultar en cuentas que se establecen antes de completar una diligencia debida apropiada.
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equipo y capacitación especializada para identificar documentación falsa o apócrifa. Para verdaderamente autenticar un documento de identidad, debe escaneárselo con un escáner especializado y asegurarlo contra los criterios anti-fraude para ese documento específico.
Recertificación: Hay una vasta acumulación de recertificaciones en un número plural de
FI. Con recursos que luchan para mantenerse al día con las demandas de volumen de las nuevas cuentas, muchas FI están tomando un enfoque de bomberos, de proyecto, para las recertificaciones, expulsando el problema por un par de años, cuando volverá seguramente a surgir.
Las presiones sobre las FI y particularmente sobre las funciones KYC han creado debilidades sistémicas que socavan la fundación del marco de ALD, dejando la puerta abierta del sistema financiero para los delincuentes y terroristas.
Respuesta del mercado
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Centralizar el proceso de KYC y proveer una sola certificación para cada cliente eliminará la ineficiencia, acelerará el proceso de integración, elevará los niveles de la diligencia debida y ayudará a los reguladores y a los agentes de la ley.
El procedimiento de KYC hoy
El procedimiento de KYC tiene ineficiencias inherentes y debilidades como se detalla abajo:
Ineficiencia: En el modelo bilateral actual, los clientes proveen un conjunto similar de documentación a cada FI. Cada FI entonces evalúa esa documentación y conduce varios análisis de antecedentes y de listas negras antes de aceptar al cliente. El procedimiento luego se repite a través de la industria. Esto constituye un despilfarro tanto para las FI como para los clientes que deben disponer de recursos para gestionar el procedimiento a través de múltiples relaciones que operan con distintos plazos. Esto se complejiza por los requisitos de recertificación y fechas de vencimiento de los documentos.
Lento para el mercado: el proceso de integración puede tomar de horas a meses, dependiendo de la capacidad del cliente para proveer
* KYC siglas del inglés que significan Conozca a su Cliente.
Subinversión: Los reguladores han expresado serias reservas acerca de la subinversión significativa en funciones de KYC en la industria. El procedimiento de integración del cliente históricamente ha sido subinvertido. Aun antes de la crisis financiera, las FI preferían invertir en la ventanilla, personal generador de ingresos, antes que equilibrar la necesidad de personal de KYC capacitado de buena calidad. Aun ahora, prefieren invertir en personal de formación general antes que invertir un poco más para asegurar que tienen especialistas altamente capacitados( certificados como CAMS). Esto ha creado una manera de actuar para KYC que consiste en“ poner un gancho” que frecuentemente fracasa al cumplir con los requisitos regulatorios mínimos.
Validación de Documentos: Ciertas jurisdicciones requieren una inspección de documentos originales por parte de oficiales de FI. Esto es a menudo poco práctico, especialmente para un cliente que se encuentra offshore. Una solución consiste en la certificación por parte de un escribano u otra fuente confiable, pero hay defectos mayores con este proceder. ¿ Qué nivel de confiabilidad tiene el escribano o la firma de otra fuente? ¿ Las FI constatan con la fuente para asegurarse de que en realidad certificaron los documentos y son competentes para hacerlo? Sea la validación hecha por los oficiales de las FI mismas u otras fuentes, los oficiales generalmente carecen de
Desarrollos en la infraestructura para KYC actualmente giran alrededor de lo siguiente:
Mejoramiento de Procesos: Las FI y vendedores han enfocado mejoras incrementales al modelo actual bi-lateral. Si bien estas mejoras han reducido el tiempo requerido para procesar documentos, no abordan otras debilidades en el sistema: ineficiencia, incoherencia, intereses en conflicto y validación de documentos.
Repositorios de datos con intercambio de datos / documentos: Estas iniciativas tienen como fin mejorar la calidad de los datos accesibles a las FI y que proveen un repositorio para las FI para acceder a documentos cuando se necesiten. Estos hacen largo para mejorar el proceso actual. Sin embargo, la ineficiencia continúa: las FI todavía necesitan conducir revisión de documentación ellas mismas y ahora confían en copias electrónicas de documentos que han sido subidas por clientes, sin validación confiable de estos documentos. Los desafíos de incoherencia, intereses en conflicto y validación de documentación siguen.
Así que el mercado está mejorando, pero ¿ hay una solución más completa?
62 ACAMS TODAY | SEPTIEMBRE – NOVIEMBRE 2013 | ACAMS. ORG / espanol | ACAMSTODAY. ORG