NOTICIAS DE ACAMS
Small estaba a bordo, porque cualquier cosa que yo hubiera hecho se basaba en mi trabajo actual en American Express. Resultó ser que trabajar con ACAMS en una herramienta de este tipo era, de hecho, la idea de Rick. Y de hecho evolucionó.
AT: Después de haber tenido una experiencia formal con ambas agencias reguladoras del gobierno y el sector financiero privado, ¿ qué cree usted que es la mayor ventaja para las instituciones financieras del uso de la metodología de ACAMS para ejecutar sus evaluaciones de riesgos de ALD?
RH: Esa es una gran pregunta y espero que mi formación y experiencia laboral me habiliten para darle una respuesta constructiva.
Confío en que la metodología de evaluación de riesgos de ACAMS ofrezca una alternativa a las instituciones financieras que no tienen recursos propios para cumplir con sus obligaciones de ALD independientemente.
Además, creo que los usuarios de nuestra metodología encontrarán las tres ventajas siguientes:
En primer lugar, hemos tomado un enfoque objetivo y repetible que se basa en fuentes de información internacionales autorizadas sobre el riesgo del lavado de dinero y la financiación del terrorismo que presentan los productos / servicios, tipos de clientes y jurisdicciones.
En segundo lugar, se ha buscado la coherencia con los avisos publicados y la orientación de la comunidad de regulación financiera. Por lo tanto, la comunidad regulatoria, esperamos, encontrará alivio y apoyo en las premisas fundamentales de nuestra metodología.
La gran ventaja final para un usuario sería el empleo de un sólido método estándar con el que los reguladores están familiarizados.
AT: Siendo usted el que principalmente contribuyó en la herramienta de evaluación de riesgos de ACAMS, ¿ puede darnos unos pocos antecedentes sobre su trabajo de ALD con E * TRADE, Associated Banc-Corp, y ABA, y cómo esa experiencia lo ha ayudado a formular algunas de las características principales de nuestro producto?
Ryan Rasske: Cada una de mis experiencias influyeron y contribuyeron al diseño de la herramienta de evaluación de riesgos de ACAMS. Mi primer contacto con evaluaciones de riesgo realmente surgió de trabajar para el servicio secreto de EE. UU. Esta profesión me ha proporcionado la formación y un conjunto de habilidades únicas para mitigar las amenazas mediante la comprensión de lo que
se debe buscar, de calcular la probabilidad de resultados negativos y de conocer la respuesta adecuada.
Cuando pasé al ámbito bancario, asumí que estos mismos fundamentos básicos podrían aplicarse en un entorno corporativo. En 2001, me convertí en oficial de ALD / BSA de E * TRADE Bank y comencé la personalización de la evaluación del riesgo de la banca electrónica para que coincida con las complejidades de ALD al operar en un entorno sin sucursales.
Al ampliar mi red de expertos de ALD durante los turbulentos cambios regulatorios resultantes del 11 de septiembre, me presentaron a varios miembros de ABA, incluyendo a John en ese momento, lo cual resultó ser un hecho bastante fortuito. Esta asociación abrió varias oportunidades para desarrollar mejores prácticas y para capacitar a otras personas a través de diversos canales. Hoy, continúo cumpliendo varias funciones, soy inclusive miembro de la facultad de la Escuela de Banca Stonier y la Escuela Nacional de Cumplimiento ABA.
Mientras estuve en Associated Banc-Corp, tuve la oportunidad de ampliar mis conocimientos sobre los riesgos al liderar un equipo para diseñar e implementar un marco de gestión de riesgos empresariales. El establecimiento de este tipo de estructura, que incluía el riesgo de ALD, promueve la capacidad de la empresa para analizar el riesgo de manera integral, los tipos de riesgos globales y desarrollar influyentes cuadros de mando que ofrecen al liderazgo de los bancos puntuaciones de riesgo pertinentes junto con la información suficiente para tomar decisiones estratégicas.
AT: ¿ Cuál cree usted que es la mayor ventaja para las instituciones financieras en el uso de la metodología de ACAMS para ejecutar sus evaluaciones de riesgos de ALD?
RR: Ha sido una gran experiencia trabajar con ACAMS en este proyecto y un verdadero honor trabajar al lado de algunas de las mejores mentes de la industria del ALD. Es difícil aislar solamente un beneficio, especialmente cuando se aplica una tremenda cantidad de tiempo y energía para las diferentes funcionalidades que ofrece la herramienta. Dicho esto, la mayor ventaja para las instituciones financieras es la capacidad de la herramienta para adaptarse a cualquier tamaño o nivel de complejidad dentro de muchos productos o servicios combinados con informes flexibles de puntuación y gestión para adaptarse a un perfil de riesgo específico.
AT: ¿ Cuál diría usted que son las ventajas más fuertes de la herramienta de evaluación de riesgos de ACAMS?
Tania Montoya: Nuestro software fue diseñado como una respuesta a las preocupaciones más apremiantes de los socios en evaluar el perfil de riesgo de la institución, y todas las funciones del producto se adaptan para satisfacer esas necesidades. Hay varias ventajas que yo definiría como“ fuertes“ y si pudiera tomar las cuatro primeras, diría total transparencia sobre cómo llegamos a nuestras calificaciones de riesgo inherente y residual, la coherencia de la metodología a través de líneas de negocio, el acceso a evaluaciones comparativas de los pares( benchmarking) y los esfuerzos de estandarización futura, y sin duda una de las oportunidades más exclusivas que ofrece nuestra herramienta es el acceso a la comunidad de expertos y centros de conocimiento de ACAMS. ACAMS ofrece la más importante certificación del mundo de ALD / FCT y la capacitación y formación acorde, como tal, estamos en la posición inigualable de ser capaces de ofrecer un flujo continuo de información a nuestros usuarios, a partir de las notificaciones oportunas sobre las nuevas directrices y acciones de ejecución que afecten a la evaluación del riesgo del usuario y las actualizaciones eficientes de los cambios en el entorno regulatorio.
AT: ¿ Cómo toma en cuenta la herramienta el peso y el volumen?
TM: El año pasado fue un año de escuchar las características“ obligatorias” de nuestros socios sobre la herramienta y una de las peticiones más repetidas fue la inclusión de un análisis de los datos cuantitativos de los productos, tipos de clientes y geografías. Esto se referiría al paso dos de Manual de Examen de ALD / BSA del FFIEC que requiere un análisis más detallado de los datos identificados para evaluar mejor el riesgo dentro de estas categorías. Ryan Rasske, junto con el comité de expertos, tuvo un rol fundamental en hacer de esto una realidad y hemos implementado un método que permite al usuario obtener una comprensión de cada factor de riesgo y comprender el impacto potencial detrás de cada punto de información con el objetivo final de la aplicación de controles adecuados en función del perfil de riesgo de la institución.
Más aún, la recopilación de datos de riesgo cuantitativos dentro de nuestra herramienta de evaluación de riesgos de ALD proporciona objetividad mediante la creación de un análisis basado en el riesgo derivado de los hechos concretos que a su vez ofrecen una verdadera proyección del impacto para que
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