SOLUCIONES PRÁCTICAS
investigación de los agentes de la ley y en
algunos casos puede causar un daño irrepa-
rable a la investigación, incluyendo la inte-
rrupción de la investigación.
Por otra parte, las solicitudes de agentes
de la ley de mantener una cuenta abierta
cuando se identifica que la actividad sospe-
chosa es un fraude que con el tiempo haría
que la entidad financiera perdiera dinero no
deberían ser tomadas en cuenta. Normal-
mente, los agentes de la ley entenderán la
explicación de que la institución financiera
perdería dinero porque son víctimas de un
fraude, sobre todo cuando la institución
financiera tiene un programa de extensión
efectivo con los agentes de la ley.
Una preocupación obvia que se necesita
abordar es que el establecimiento de una
relación tan estrecha con los agentes de la ley
podría revelar problemas con un programa
de cumplimiento que requiere corrección o
actualización. Hay dos maneras de ver esto.
La primera es mantener a los agentes de la
ley a distancia. Eso podría producir la situa-
ción de que si encuentran la información
que abriría una investigación, puede haber
una sensación de que hay más en juego de
lo que parece. Eso es simplemente porque
no están familiarizados con el programa. Por
otro lado, el establecimiento de un programa
de extensión con los agentes de aplicación
de la ley le permite a las instituciones finan-
cieras demostrarles a las autoridades que se
ha puesto en práctica un programa eficaz de
ALD/BSA, incluyendo las prácticas líderes en
la industria, sin embargo, ningún programa
es perfecto. Las instituciones financieras no
pueden y no se espera que puedan detectar
todas las transacciones sospechosas y/o acti-
vidades sospechosas que se produzcan. Por
lo tanto, en los casos en que la institución
financiera no detecte o informe actividad
sospechosa relacionada a un cliente o a un
tipo particular de actividad, los agentes de la
ley no van a iniciar una investigación de la
institución rápidamente.
Analicemos un caso hipotético. Un lavador
de dinero se compromete a cooperar con
los agentes de la ley y afirma que ha blan-
queado fondos a través de su entidad
financiera. Aunque pueda haber realizado
las transacciones en su institución, puede
estar exagerando el volumen de la acti-
vidad. Como resultado de la declaración
de informantes, los agentes de aplicación
de la ley podrán iniciar una investigación.
Una vez que se alerta a la institución finan-
ciera acerca de la investigación, es probable
que se contrate asesoramiento externo para
representar a la institución, lo cual, además
de los honorarios provoca una interrupción
Reading someone else’s copy of
del negocio. Sin embargo, un programa de
extensión con los agentes de la ley puede
impedir la investigación.
No se equivoquen, los programas de extensión
no son un pase para “salir libre de la cárcel”.
Sin embargo, cuando su institución trabaja
con los agentes de la ley y ellos saben de
primera mano que usted tiene un programa
de ALD/BSA eficaz, se reduce en gran medida
la probabilidad de que en muchos casos se
inicien investigaciones.
La creación y mantenimiento de un programa
de extensión con los agentes de aplicación de
la ley es una iniciativa importante y debería
merecer toda investigación y revisión nece-
saria. Se requiere de habilidades y recursos
de gestión y comunicación serios. Como cual-
quier buena relación a largo plazo, no debe
tomarse a la ligera. Sin embargo, la mayoría de
los programas de cumplimiento descubrirán
que tal relación se construye para beneficiar
a todos los interesados y producirá resultados
ahora y en el futuro.
Don Temple, Director, ALD/BSA consultores
LLC, Fallston, MD, EE.UU., donaldlt1@
yahoo.com
Ed Beemer, CAMS, APR, director, CorpComm
Solutions LLC / ComplianceComm, Arlington,
Virginia, EE.UU., [email protected]
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