SOLUCIONES PRÁCTICAS
• Los agentes legales a menudo proporcionan orientación relacionada a las nuevas tendencias, métodos y técnicas de lavado de dinero, lo que proporciona a la entidad financiera la capacidad de ajustar sus herramientas de monitoreo de transacciones ALD, así como el reconocimiento de actividades de clientes que anteriormente no hayan parecido sospechosas. Comprender las técnicas de lavado de dinero, además de la debida diligencia del cliente y otros factores, es una de las claves para reconocer actividades sospechosas
• Los agentes de aplicación de la ley con frecuencia utilizan estudios de casos para demostrar diversos métodos y técnicas de lavado de dinero. En muchos casos, los empleados de instituciones financieras van a reconocer actividades sospechosas del cliente y / o transacciones que antes se consideraban explicables; los estudios de caso han demostrado ser una de las mejores herramientas de capacitación de ALD / BSA. Esta es otra oportunidad para que la institución afine su herramienta de monitoreo de transacciones ALD.
• La aplicación de la ley familiariza a la entidad financiera con el organismo más adecuado para ponerse en contacto cuando la institución financiera detecta lo que sospecha sea blanqueo de capitales o de uno de los delitos subyacentes que conducen al lavado de dinero que debe informarse inmediatamente a agentes legales.
• Las agencias de aplicación de la ley a menudo proporcionan orientación relacionada a nuevos casos que impliquen sanciones o incluso acciones judiciales contra las entidades financieras. Las lecciones aprendidas de estos casos también proporcionan orientación para mejoras en el programa de la institución financiera.
• Las agencias de aplicación de la ley también discutirán nuevas normas y directrices de reglamentación, las cuales son mejoras extremadamente útiles para las instituciones financieras del programa ALD / BSA.
Una vez que la asociación y la confianza se han establecido, los agentes de aplicación de la ley, incluyendo los equipos de revisión de SAR, podrán invitar a las instituciones financieras a sus reuniones regulares. La participación en estas reuniones proporcionará información adicional sobre las nuevas tendencias y técnicas de lavado de dinero y les brindará a
las instituciones financieras una apreciación de cómo los agentes legales utilizan los SAR presentados por las instituciones financieras para desarrollar casos incluyendo el lavado de dinero, financiamiento del terrorismo y otros delitos subyacentes, cuyas ganancias son posteriormente lavadas.
El establecimiento de una relación con su equipo de SAR local le dará acceso a varias agencias de la ley
Los agentes de la ley no pueden revelar el contenido de los SAR a las instituciones financieras, sin embargo, las sospechas y otra información de identificación pueden redactarse con el fin de proporcionar ejemplos para mejorar las herramientas de monitoreo de transacciones de ALD / BSA, la investigación de las alertas generadas por esas herramientas de seguimiento, diligencia debida de clientes, las decisiones de SAR y calidad de SAR. Por ejemplo, durante el proceso de diligencia debida del cliente o de diligencia debida mejorada, los debates con los agentes de la ley con frecuencia ofrecerán sugerencias o ideas relacionadas con las técnicas de entrevista a los clientes que le serán útiles durante las conversaciones con los clientes que parecen estar realizando operaciones sospechosas. Estas sugerencias pueden incluir, pero no están limitadas a, la documentación: ¿ Cómo respondió el cliente a las preguntas formuladas por la entidad financiera, los comentarios de los clientes en respuesta a las preguntas de la institución financiera, en los casos que involucran dinero, cómo transporta el dinero, cómo fue empaquetado o envuelto, si tenía un olor particular, y en lo posible obtener fotografías o video de vigilancia? Una foto de vigilancia del objetivo de una investigación con una gran pila de dinero delante suyo en la ventanilla del banco encaja el viejo cliché, ¡ y en este caso vale por lo menos mil palabras!
Las instituciones financieras suelen detectar actividad y / o transacciones de clientes que no pueden identificar como actividad sospechosa, pero que no están cómodos en declararlas como sospechosas. Mientras que los agentes de aplicación de la ley normalmente no les indicarían si informar o no informar un SAR, la institución financiera tendrá la oportunidad de discutir la actividad de los clientes con sus homólogos de la ley. Durante la discusión la institución financiera puede proveer a los agentes de la ley información relacionada con el negocio del cliente o de la actividad prevista y la desviación de la actividad prevista. En base a esa información los agentes de la ley pueden estar en condiciones de prestar su conocimiento acerca del negocio del cliente en función de casos previamente procesados. Esta información podría ayudar a la institución financiera a estar en una mejor posición para determinar si la actividad del cliente es sospechosa o explicable.
En los casos en que la institución financiera determina que la actividad o las transacciones son sospechosas, la información proporcionada por los agentes de la ley también puede proporcionar más datos que ayudarán a la entidad financiera en la preparación de una mejor narrativa de SAR. Las mejoras narrativas pueden incluir cubrir las cinco preguntas clave( quién, qué, cuándo, dónde y por qué) y cómo, palabras claves que le agregan valor a la narrativa SAR, la identificación de las víctimas de la delincuencia, si la hubo, toda la información conocida de contacto y otras personas involucradas en la actividad sospechosa. Las fuerzas del orden también pueden proporcionar ideas sobre cómo resumir la actividad sospechosa, las cuales proporcionarán un SAR con más valor a los agentes de aplicación de la ley y ahorrarle a la institución valioso tiempo en la preparación de SAR.
Las instituciones financieras a menudo suelen tomar la decisión de cerrar una cuenta debido a la actividad sospechosa en la misma. Sin embargo, los agentes de aplicación de la ley, en respuesta a los SAR presentados, pueden solicitar que la institución financiera mantenga la cuenta, porque si bien el cierre de una cuenta no se considera“ un aviso” al cliente de que se ha presentado un SAR, el cliente puede asumir que se ha detectado alguna actividad sospechosa por lo que puede dejar de realizar la actividad o trasladarse a otra institución financiera. Cualquiera de estas líneas de acción obstaculizará la
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