SOLUCIONES PRÁCTICAS
E
n la comunidad de cumplimiento de la
Ley de Secreto Bancario (BSA, por sus
siglas en inglés), a menudo se plantea
el tema de cómo crear mejores alianzas con
los agentes de la ley. Mientras que algunas
organizaciones hacen de esto una prioridad,
otros no siempre se dan cuenta del valor de
un esfuerzo de divulgación. El hecho es que un
programa de extensión puede mejorar en gran
medida un programa de cumplimiento y pagar
dividendos para respaldar el principal objetivo
de todo el mundo: detener el lavado de dinero
y delitos afines.
Desde una perspectiva absoluta de cumpli-
miento, las diversas agencias reguladoras
son “clientes” primarios para las instituciones
financieras y los Negocios de Servicios Mone-
tarios (MSB por sus siglas en inglés). Sin
embargo, desde un punto de vista comercial, el
cliente principal del departamento de cumpli-
miento es la aplicación de la ley. Eso se debe
a que la obligación de presentar informes de
actividades sospechosas (SAR, por sus siglas
en inglés) produce el primer “producto” que
este grupo de consumidores muy especiali-
zados quiere y necesita.
Las fuerzas de seguridad rastrean los casos
principales en la base de datos de la Red
Contra los Delitos Financieros (FinCEN en
inglés). Si la calidad, cantidad y disponibilidad
de estos datos son altas, esta información se
torna más valiosa, dado que el potencial de los
datos policiales y las herramientas de minería
de texto son cada vez más avanzados y sofis-
ticados tecnológicamente. Estas capacidades
de minería de datos hacen que su SAR sea una
herramienta mucho más eficaz para identi-
ficar el financiamiento del terrorismo, lavado
de dinero, fraude, malversación de fondos,
evasión de impuestos, así como otros delitos.
Ya que los agentes de aplicación de la ley son
su cliente, ¿quién mejor para asociarse y esta-
blecer una relación sólida y de largo plazo
que la aplicación de la ley? Los beneficios
son de dos tipos: primero, los representantes
encargados de hacer cumplir la ley pueden
aprender más acerca de los datos y la forma
en que se recogen. Esto podría permitirles
crear solicitudes de información más espe-
cíficas y, por tanto, más fáciles de gestionar.
El resultado final es una mayor eficiencia en
ambos extremos. En segundo lugar, las insti-
tuciones financieras y MSB pueden llegar
a ser más conscientes de la más útil clase
de datos para la aplicación de la ley y por lo
tanto pueden centrarse en garantizar que tales
datos se conviertan en un punto central en un
programa de cumplimiento.
Sin embargo, para que estos datos sean los
más útiles se necesita cooperación, colabora-
ción y confianza mutua. Las fuerzas de la ley
no pueden esperar que los agentes de cumpli-
miento sepan intrínsecamente lo que están
buscando ya que los profesionales de cumpli-
miento, aunque bien entrenados y talentosos,
rara vez pueden leer mentes. Además, incluso
los mejores programas de cumplimiento
siempre pueden mejorarse, actualizarse y
fortalecerse. Garantizar que el proceso en
curso les proporcione a los agentes de apli-
cación de la ley mejores datos hace que el
esfuerzo conjunto de ALD sea mucho mejor.
Es importante señalar que si bien los
programas de extensión pueden ser una parte
muy importante de cualquier programa de las
instituciones financieras ALD/BSA, las insti-
tuciones siempre deben respetar todas las
normas de ALD/BSA, así como sus políticas
y procedimientos internos. ¡No caiga en la
complacencia al presentar documentos a los
agentes de aplicación de la ley que no pudieran
recibir una citación! Estos programas son
beneficiosos tanto para los agentes de la ley
como para las instituciones financieras, pero
violando los reglamentos de ALD/BSA, los
procedimientos de aplicación de leyes o los
procedimientos y políticas de la institución
financiera podrían causar un daño irreparable
al programa. Por eso la comunicación es a
menudo la clave del éxito y de la responsabi-
lidad legal.
Con esto en mente, se hace evidente que
establecer la comunicación es el primer paso
en cualquier programa de divulgación. Una
de las maneras más fáciles de comenzar ese
esfuerzo contactar con su equipo local de revi-
sión SAR o un equivalente en la aplicación de
la ley. Se han establecido equipos de revisión
en la mayoría de los distritos judiciales de los
Estados Unidos. La ventaja de establecer una
relación con un equipo de SAR es que normal-
mente la mayoría de, si no todos, los represen-
tantes de las agencias federales de aplicación
de la ley, y, en muchos casos agencias de la
ley estatales y locales, están representados en
esos equipos.
Por lo tanto, el establecimiento de una rela-
ción con su equipo de SAR local le dará
acceso a varias agencias de la ley. En muchos
casos es posible identificar un SAR que, en
su opinión, debería reportarse directam