SOLUCIONES PRÁCTICAS
adicionales. Estas transacciones escudan más
al criminal de una conexión con registrada los
montos al darle una explicación plausible en
cuanto a sus orígenes. Los ejemplos incluyen
la compra y reventa de bienes inmobiliarios,
inversión en valores, fideicomisos extranjeros
u otros activos.
Señales de integración
• Transacciones con montos exactos de
dólares
• Busque compras grandes en dólares que
resulten inexplicables
• Revise pagos grandes que se hagan a
préstamos o tarjetas de crédito
Qué buscar en los informes
• Transacciones con sumas exactas en
dólares
• Cualquier enlace entre clientes notado en la
información en CIP/CDD
• Fíjese en el origen de los fondos y su destinatario, revise tanto el origen como el
destino
Información importante del personal de
primera línea
• Transacciones con sumas exactas en dólares
• Cualquier comentario del cliente acerca de
las transacciones o de sus negocios
• Cualquier mención de los umbrales de
informes cuando se hacen transacciones
(no solamente en efectivo)
Lo que debe tener en su Librito Negro
• Documente información del personal de
primera línea sobre los comentarios hechos
por el cliente
• Documente tanto el origen como el destino
de los fondos
• Documente todas las búsquedas de información sobre el cliente y sus negocios
Un escenario típico de integración involucra la
compra y reventa de bienes inmuebles. En él el
cliente devuelve préstamos en sumas grandes
y exactas, y usted puede notar que hay un
período corto de tiempo entre el préstamo y
su devolución.
Algunas maneras de hallar esto son las siguientes:
• Busque pagos en dólares por sumas exactas
según los informes de la trastienda
• Revise el tipo de negocios o la ocupación
del cliente
• Revise los documentos del préstamo para
tener presente la razón del préstamo
• Revise los documentos relacionados que
puedan ayudar para mayor diligencia debida
(informes financieros o declaraciones de
impuestos, etc.).
• Haga búsquedas en la red de los negocios o
de su cliente para informarse más sobre el
cliente.
• Documente el origen de los fondos para
los pagos y el destinatario de ellos para el
préstamo y busque señales
De la muestra que sigue, se ve que la cifra
exacta de fondos para devolver el préstamo
directamente o