SOLUCIONES PRÁCTICAS
Cambiando el paradigma de la
gestión de identidades
“EL MAPA NO ES EL TERRITORIO”
E
n cuanto profesionales de cumplimiento de antilavado de dinero
(ALD) y crímenes financieros, nos
enfocamos en prevenir el lavado de dinero,
el financiamiento del terrorismo, el fraude, el
desperdicio y el abuso. Mientras trabajamos,
debemos reconocer las vulnerabilidades en
nuestra manera actual de pensar acerca de la
verificación y autentificación de la identidad
en toda la institución financiera.
Nuestro problema consiste en que:
• Empezamos la inscripción, contratación
de personal y otros procesos de Programas
de Identificación del Cliente/Conozca su
Cliente (CIP/KYC en inglés) con diferentes
documentos de Información de Identidad
Personal (PII) creados para propósitos
diferentes y que tienen diverso grado de
confiabilidad (por ejemplo, licencias de
conducir, impuestos, empleo, ciudadanía,
educación, uso militar, etc.). Estos documentos tienen diferentes elementos de PII,
emplean diferentes formatos y niveles de
seguridad, varían en políticas de períodos
de validez, retención y de compartir.
• Una vez que se ha completado la inscripción y verificación, damos por sentado en
nuestros procesos de autentificación que
la validez de la identidad y los riesgos de
asociación resultan estáticos. Difícilmente
relacionamos el riesgo de identidad al uso
de la identidad y a las transacciones que
dependen de ello.
• Es poco frecuente, si es que existe, un bucle
de retroalimentación que revalide y ajuste el
riesgo de identidad basado en el uso de la
identidad y de la conducta transaccional.
Hay que prestarle consideración a implementar
un proceso de Gestión de Identidad Integrada
(IIM, en inglés) que incorpore los principios
de un sistema total en el que: se midan la
entrada y la salida; la seguridad se encuentre
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