SOLUCIONES PRÁCTICAS
En este ejemplo, se nota que Joe Smith
compra varios cheques de cajero por cantidades en efectivo que no se informarían. Note
las compras de cheques de cajero por debajo
de $3,000 ya que para algunos los cheques de
cajero de $3,000 constituyen el umbral para
informar. Mire los destinatarios de los cheques
y fíjese si son los mismos o si son diferentes,
si son negocios o personas y cuál podría ser
la relación.
Estratificación
La estratificación es el medio tiempo del
proceso de antilavado. Frecuentemente es el
proceso más complejo y enrevesado y, por eso,
el más difícil de rastrear. El juego de manos
de pasear sumas de dinero por el sistema
financiero en una serie de transacciones
complejas para crear confusión y complicar
el rastro de papel hace que las señales sean
más difíciles de hallar. Es lo mismo cuando
se trata de entender a un jugador de póquer
de talla mundial. Los jugadores del nivel más
alto saben que uno está tratando de encontrar
pistas, así que hacen todo lo posible para no
darlas. Ejemplos comunes de estratificación
son el intercambio de instrumentos monetarios por sumas mayores o menores, el envío
por cable o la transferencia de sumas de y a
través de numerosas cuentas en una o más
instituciones financieras. El truco consiste
en saber qué buscar y anticipar la próxima
movida del lavador basándose en perfiles
creados e investigados con anterioridad.
Estructuración de las señales
• Muchas transacciones con montos exactos
de dólares pero no siempre
• Velocidad a la cual entran y salen montos de
las cuentas
de manejos fraudulentos. Esos montos se
envían por cable a una cuenta colocado en
paraíso fiscal donde se consolidan y usan para
comprar bienes. Parece un camino relativamente simple. Para percatarse de esta estructuración se necesita poder ver la totalidad y
ensamblar una colección de transacciones en
un relato coherente. A menudo los primeros
pasos en este proceso aparecen en algunos
informes mencionados antes. Por ejemplo:
• Transferencias internas entre cuentas
• Volumen alto de cables y transacciones
ACH que entran y salen
Qué buscar en los informes
• Transacciones con montos exactos en
dólares
• Cualquier comentario hecho po