SOLUCIONES PRÁCTICAS
dedicado como para captarlos. Así es con
la captación de indicaciones del lavado de
dinero. Sabiendo qué pistas o señales se deben
buscar puede llevarlo lejos en la función de
mitigación de riesgos en sus esfuerzos de
ALD. Lo que sigue es una visión condensada
de señales que sirven de muestras en cada
uno de los tres estadios del lavado de dinero.
Estas muestras vienen en primer lugar de las
industrias bancarias y de cuentas financieras,
aunque hay algunas penetraciones útiles para
los negocios de servicios de dinero también.
Los ejemplos que siguen tienen la finalidad
de ayudar a que los oficiales de cumplimiento
identifiquen ciertos tipos de actividad transaccional cuando revisan sus informes diarios.
Estos son sólo unos ejemplos de muchos y se
espera que esto ayude a desarrollar una estructura de información que hará un programa de
ALD más eficiente y bien documentado. Estos
ejemplos son sencillos y breves, pero como
todos lo sabemos, los buenos lavadores a
menudo tienen conspiraciones muy complejas
e intrincadas.
Por ejemplo:
Colocación
Hay un número de fuentes para descubrir y
detallar las varias señales. Muchas son las
mismas para la mayoría de los ejemplos que
siguen. En vez de listarlos una y otra vez por
cada escenario, aquí va una lista de fuentes de
datos excelentes que le permitirán identificar
esas tendencias y patrones de comportamiento
que llevan a atrapar al lavador de dinero.
Al entrar a un juego de póquer usted. quiere
tener información acerca de sus contrincantes
o quiere poder semblantearlos rápidamente.
Esto le da una ventaja desde el inicio. Lo
mismo vale para reconocer a los lavadores
de dinero. Lo clásico es que el estado primero
y más vulnerable del lavado de dinero es la
colocación. Sus contrincantes están trabajando duro para poner las ganancias ilegales
en el sistema financiero/juego sin llamar la
atención. Las técnicas de colocación incluyen
la estructuración de depósitos de dinero en
cantidades que eviten los requisitos de informarlos o mezclar los depósitos de empresas
legales con los de las ilegales. Por consiguiente, el lugar primero donde los profesionales
de ALD deben buscar las señales es en las
transacciones hechas al contado.
Fuentes de materiales sobre las señales:
Colocación de señales (red flags):
• Informes de CIP/CDD
• Búsquedas en la web de clientes y de
quienes firman
• Documentación bancaria
• Informes de manejo de efectivo
• Informes de ACH
• Informes de cables
• Informes de transferencias internas
• Compras de instrumentos monetarios
• Informes sobre cuentas asociadas
• Informes de velocidad
• Información de cajeros y de otro personal
de atención al cliente
• Montos exactos de dólares
• Sumas grandes de efectivo que no se
condicen con el tipo de n