SOLUCIONES PRÁCTICAS
Ahora miremos cómo este escenario figura en
una hoja de cálculo. En el informe de abajo
véase cómo las cifras exactas de depósitos en
dólares se estructuran a través de múltiples
días, así como los depósitos hechos el mismo
día en diferentes sucursales. Note el tipo de
negocio y entérese de por qué un negocio
inmobiliario tendría depósitos grandes.
Recuerde documentar la información que
encuentre. Si no está documentada es como
no haberla encontrado.
denominación, tales como el billete de 500
euros o de $100 dólares norteamericanos.
Este cliente frecuentemente depositará cantidades grandes de efectivo envueltas en fajas
con sello de otros bancos o dinero con ligas
elásticas presentado desordenadamente y
que, cuando se cuenta, no corresponde a los
montos declarados. Este tipo de señal es uno
de los más fáciles de notar. Es como la señal
de “tos nerviosa” del jugador de póquer que
tiene una mano ganadora.
El siguiente es otro caso que debería alertarlo
instantáneamente por depósitos fuera de lo
común. Un cliente de quien sabe que trabaja
para una constructora que hace grandes
depósitos en efectivo, tiene billetes de alta
de parte del cajero en relación a cómo se ha
depositado el efectivo, por ejemplo, si venía
atado o no.
Note en cuanto a la transacción que sigue
el monto exacto de efectivo depositado en
días consecutivos que se encuentra justo por
debajo de la que hay que informar ($10.000).
Recuerde documentar cualquier información
A veces se topará con un juego de póquer en
el que rápidamente resulta obvio que algunos
jugadores trabajan en conjunto o han establecido un patrón que indicaría alguna
suerte de colaboración. Esto es lo mismo
que estructurar por medio de “pitufar”. Un
personal de atención al cliente alerta se
dará cuenta de la coherencia y frecuencia
de algunos de los depositantes. También se
puede identificar revisando los informes de
depósitos en efectivo.
Tabla 1
Cuenta
Tipo
Nombre
TIN
Sucursal
Fecha
Descripción
Monto
Efectivo
111111111
DDA
Smart 1
545454545
1
7/31/2011
Depósito - Comercial
$ 5,000.00
$ 5,000.00
Retiro
Propiedad Inmueble
Tipo de negocio
111111111
DDA
Smart 1
545454545
1
8/1/2011
Depósito - Comercial
$ 4,500.00
$ 4,500.00
Propiedad Inmueble
111111111
DDA
Smart 1
545454545
2
8/1/2011
Depósito - Comercial
$ 5,000.00
$ 5,000.00
Propiedad Inmueble
111111111
DDA
Smart 1
545454545
3
8/1/2011
Depósito - Comercial
$ 4,000.00
$ 4,000.00
Propiedad Inmueble
111111111
DDA
Smart 1
545454545
1
8/2/2011
Depósito - Comercial
$ 9,600.00
$ 9,600.00
Propiedad Inmueble
111111111
DDA
Smart 1
545454545
2
8/2/2011
Depósito - Comercial
$ 7,000.00
$ 7,000.00
Propiedad Inmueble
111111111
DDA
Smart 1
545454545
1
8/3/2011
Depósito - Comercial
$ 7,500.00
$ 7,500.00
Propiedad Inmueble
111111111
DDA
Smart 1
545454545
1
8/11/2011
Depósito - Comercial
$ 3,000.00
$ 3,000.00
Propiedad Inmueble
111111111
DDA
Smart 1
545454545
1
8/12/2011
Depósito - Comercial
$ 3,600.00
$ 3,600.00
Propiedad Inmueble
111111111
DDA
Smart 1
545454545
1
8/21/2011
Depósito - Comercial
$ 8,500.00
$ 8,500.00
Propiedad Inmueble
111111111
DDA
Smart 1
545454545
1
8/22/2011
Depósito - Comercial
$ 9,000.00
$ 9,000.00
Propiedad Inmueble
111111111
DDA
Smart 1
545454545