DESAFÍOS ANTILAVADO
La identificación de dueños beneficiarios y el
listado formal de jurisdicciones de alto riesgo
fueron considerados temas claves de FATF
en febrero de este año cuando este grupo
actualizó sus recomendaciones, fomentando
discusiones y preparación para el cambio.
La verificación de la identidad electrónica
(elDV) y el filtrado de la lista de observados
en cuanto a las interacciones no hechas cara a
cara resultan ahora más relevantes que nunca.
Cómo y dónde se implementan estas herramientas en equipos y negocios — no sólo antes,
sino después de abrir cuentas o de la compra
inicial de productos — se encontrarán ahora
bajo un microscopio de lente más potente que
el de años anteriores. No dude que habrá más
claridad para más CDD en su organización y
consecuencias más duras si incumple. Algunas
instituciones ya están sintiendo el calor en la
forma de auditorías más detalladas, castigos
más severos y órdenes de consentimiento a los
que tienen que responder.
Se están ampliando los requisitos para
CDD más reforzados en el mundo
Verificar si un cliente nuevo es quien dice
ser cuando llama por teléfono a su oficina
de ventas, cuando entra a su sitio web para
acceder a servicios o a una cuenta no resulta
fácil, como todos sabemos. Se complejiza
todavía más cuando también hay que verificar quiénes son los dueños ocultos, o dueños
beneficiarios no inmediatamente aparentes en
la colección de información en el proceso de
aplicación del cliente y que sigue durante el
ciclo de la vida de la cuenta o de la posesión
del producto financiero.
Los crímenes financieros en constante evolución están complicando la amplitud de la
gestión de riesgo y aumentando la necesidad
de fortalecer la CDD y de mejorar los marcos y
reglas de la verificación de identidad (IDV por
sus siglas en inglés). Esta es una tendencia con
los países también, que están buscando un nivel
más alto de CDD y una mayor precisión de las
reglas de IDV, con la de Nueva Zelandia como
la última. Los niveles de riesgo de corrupción
y de sobornos, las jurisdicciones de alto riesgo
y el mayor cumplimiento de programas de
sanciones de la Oficina de Control de Activos
Financieros (OFAC) son algunos de los temas
quemantes en el escenario de la regulación.
Es importante notar que, aunque el fraude
por parte de los empleados se encuentra
presente en todas las industrias del mundo,
este artículo enfoca los riesgos centrados en
el cliente destacados por las autoridades que
están impactando las instituciones financieras
sometidas a las regulaciones del ALD global.
Estos riesgos no son nuevos, pero el FATF y los
gobiernos por todo el mundo les encuentran
elementos nuevos y en alza. Como resultado,
una tendencia a requisitos más sutiles de IDV
y CDD están surgiendo en reglas pendientes en
todo el mundo. Las organizaciones se encuentran más presionadas ahora para identificar de
manera más precisa a sus clientes y para examinar su actividad. Por ejemplo, Nueva Zelandia
incluyó recientemente unas reglas prescriptivas
elDV como elemento clave en sus nuevas directrices.1 No dude que esta nueva mejor práctica
se convertirá en una formadora de tendencia
global. Los reguladores y otras autoridades
supervisoras en todo el mundo observan cómo
los programas y las herramientas o capacidades de dentro están en realidad funcionando
y si mitigan con éxito las vulnerabilidades
identificadas en el análisis de riesgo. Muchos
examinadores y auditores están revisando con
detalle la manera cómo los programas y procedimientos de elDV de una institución financiera
monitorean la actividad del cliente durante el
ciclo de vida de la cuenta.
¿Qué quiere decir esto para su negocio? El
ejemplo de Nueva Zelandia demuestra que la
aplicación de más lógica y sentido práctico a
las reglas y programa de verificación no sólo
cumplirá con cumplir y evitar riesgos, sino
que también ahorrará tiempo y dinero. La
simplificación de los pasos manteniendo la
integridad y calidad de la gestión del riesgo
tiene sentido para el resultado económico
final y los requisitos que tiene que cumplir.
Las reglas neocelandezas simplifican los pasos
para señalar una sola fuente de datos de identidad en el marco de sus reglas mientras que
mantienen la seguridad en el proceso de verificación y usted también lo puede hacer. Hable
con su regulador sobre cómo cumplir con sus
reglas regionales mientras que emplea mejores
prácticas parecidas a éstas.
La flexibilidad y el tiempo adicional utilizados
para conquistar la curva de aprendizaje con el
ALD ha terminado. Al seguir las directrices1
renovadas y revisadas de FATF, las autoridades afirman que los errores continuados de
naturaleza básica resultan inexcusables y las
consecuencias aumentan en severidad.
Las órdenes de consentimiento emanadas
de reguladores en los últimos dos años
Ejemplo de varios requisitos mundiales para los cuales hay herramientas que
ayudan a cumplir
Jurisdicciones de
alto riesgo de FATF
Programas de
Sanciones de OFAC
Áreas de Dinero Primario
Asuntos de Lavado Ley
del Patriota, Sección 311
Cumplimiento de la
Administración
de Exportación
Departamento de
Estado de Estados
Unidos INSCR
Centros
Off Shore
CDD
Identity Code of Practice 2011, New Zealand, http://www.dia.govt.nz/Pubforms.nsf/URL/AMLCFT_IdentityVerificationCodeofPractice2011.pdf/$file/AMLCFT_IdentityVerificationCodeofPractice2011.pdf
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ACAMS TODAY | SEPTIEMBRE–NOVIEMBRE 2012 | ACAMS.ORG | ACAMSTODAY.ORG
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