INICIATIVA DE REGLAMENTACIÓN
corresponsales acerca de las transacciones
restringidas cuando el participante de los
EE.UU. obtiene conocimiento de ello. Esto
generalmente puede hacer por notificación
del regulador o las autoridades de control
legal e implicará notificar al corresponsal
utilizando el formulario, Anexo A, en las
regulaciones. La institución podría incluir
al funcionario de control legal o al regulador del proceso para informarle esto en
lugar de crear un proceso separado solo
por la ley.
Determinación del Riesgo Mínimo
Las regulaciones establecen dos categorías de clientes que presentan un riesgo
mínimo: aquellos supervisados por un
Regulador Funcional Federal o una agencia, departamento o división del gobierno
federal o de un estado de los EE.UU. Éstos
claramente tienen un riesgo muy bajo. Sin
embargo, éstas no son las únicas clases de
clientes que podrían ser considerados de
mínimo riesgo de apuestas en Internet.
La guía publicada por los reguladores
da un ejemplo adicional de un cliente que
no participa en negocios en Internet. Por
lo tanto, sería razonable que un cliente que
no participa en apuesta probablemente
también presentaría un riesgo mínimo.
Las regulaciones claramente indican
que las obligaciones generalmente no
producirán un impacto en la mayoría de
los clientes comerciales (la obligación de
notificación es un ejemplo obvio de que
impactarán en la mayoría); el comentario
www.ACAMS.org/espanol
de las regulaciones indica que “la gran
mayoría de los clientes comerciales no
tendrá ninguna participación en un negocio de apuestas en Internet”.
Cada institución es libre de elegir clases
adicionales de clientes que presenten un
riesgo mínimo — como las tiendas de ropa
para niños, las tiendas de ferretería, las
tiendas de cadenas nacionales y las empresas que cotizan en bolsas — sin embargo, la
institución debería tener alguna documentación referida a porqué considera que esa
clase de clientes presenta solo un riesgo
mínimo. La mayoría de los programas ALD
incluyen algún elemento para determinar
la clase de cliente, lo que puede ser utilizado para dar este paso inicial.
debería ser una de las primeras cosas que
debería hacer la institución con relación a
ese cliente.
En lo que se refiere a restringir el acceso
al canal de pago, no parece prudente
cerrar las cuentas ACH y los cheques sino
permitirle al cliente realizar operaciones
comerciales con usted por otros medios. Si
una institución sabe que el cliente realiza
actividades ilegales, probablemente debería desvincularse totalmente de ese cliente
y cerrar todas las cuentas en un plazo de
tiempo comercialmente razonable. Por lo
tanto, puede no ser necesario cancelar un
préstamo pendiente de pago, pero la institución probablemente querrá cerrar las
cuentas de depósito lo más pronto posible.
Acciones Requeridas Basadas en el
Conocimiento Efectivo
Si una institución tiene el conocimiento
efectivo de que un cliente comercial está
realizando transacciones restringidas
y apuestas ilegales en Internet tiene la
obligación de tomar medidas adicionales.
Éstas incluyen el