Cumplimiento
estimación clara de la carga que impondrá el cambio (dando estimaciones del
tiempo o costo del cambio en lugar de una
declaración genérica de que la modificación impone una carga), y otros temas de
interés. Los reguladores están haciendo lo
mejor para crear una solución factible para
una obligación legal, pero generalmente
no están tan familiarizados con el trabajo
interno de la institución financiera, ni
siempre son versados en todas las demás
Al preparar
el material de
capacitación,
es importante
determinar
qué mensajes
fundamentales
deben
transmitirse
leyes y regulaciones que pueden entrar en
conflicto con su propuesta. Generalmente,
es mejor ver el proceso de propuesta regulatorio como una colaboración entre los
reguladores y los sectores regulados; al
trabajar juntos, ambos lados pueden llegar
a una solución práctica.
En muchos casos, la institución puede
no querer dejar un registro haciendo una
presentación de sus comentarios, es muy
importante tener una buena relación de
trabajo con los grupos de la industria,
los cuales generalmente están organizados para promover a los miembros
de una industria en particular, como la
Asociación de la Industria de Valores
y Mercados Financieros (SIFMA, por
sus siglas en inglés), la Asociación de
Banqueros Estadounidenses (ABA, por
sus siglas en inglés), o la Asociación de
Banqueros Británicos (BBA, por sus siglas
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en inglés). Con frecuencia los grupos de
la industria enviarán cartas con comentarios en nombre de sus miembros, ya que
muchos de sus miembros tendrán temas de
interés similares.
Además, la revisión de las regulaciones
propuestas puede dar a la institución un
indicio sobre adónde se dirigen las regulaciones propuestas. Según las regulaciones
propuestas de la Ley de Control de Apuestas
Ilegales en Internet (Unlawful Internet
Gambling Enforcement Act, UIGEA, por sus
siglas en inglés), las instituciones tuvieron
que notificar a los clientes comerciales que
sus cuentas no podrían ser utilizadas para
transacciones que fueran ilegales según la
UIGEA. Una institución podría tomar la
propuesta y empezar a trabajar para incorporar una nueva redacción en la siguiente
revisión de los documentos estándar de
divulgación y acuerdos de cuentas para que
no fuera necesaria una actualización fuera
del ciclo de revisión.
Otro elemento clave dentro de la responsabilidad gerencial regulatoria es
la elaboración y mantenimiento de una
relación constructiva y productiva con los
reguladores. Si bien algunas instituciones
tienen equipos para trabajar en los examines on-sight, otras verán a los reguladores
solo cada determinada cantidad de años.
En cualquier caso, es importante tener una
buena relación de trabajo con los reguladores. Cuando los reguladores piden información, es fundamental que la institución
pueda entregar la información solicitada o
pedir aclaraciones cuando sea necesario.
Por ejemplo, los reguladores pueden no
estar familiarizados con cómo una institución en particular realizará el reporte
gerencia, pero con un diálogo saludable, la
institución a menudo puede dejar que los
reguladores sepan qué puede entregar y
esto será aceptable para ambas partes.
Sin embargo, sin este diálogo, el regulador puede interpretar erróneamente un
informe que no sea exactamente lo que
solicitó como si la institución estuviere
tratando de ocultar algo o evitando la pregunta. Si bien la institución y su regulador
no siempre estarán de acuerdo en todo,
es importante tener una relación donde
ambas partes conozcan a la otra y trabajen
juntos hacia un objetivo común de lograr
un buen programa de cumplimiento
para proteger a la institución de que sea
abusada por los lavadores de dinero y
los terroristas. Una relación adversa no
fomentará esto para nada y podría resultar en un choque de personalidades que
puede perjudicar lo que debería ser el
objetivo común.
Septiembre–Noviembre 2010
Capacitación
La capacitación es el puente fundamental entre las políticas y procedimientos de
la institución y los empleados que deben
seguirlos. Una política que simplemente
ha sido elaborada y que no se aplica no es
de utilidad para los empleados o la institución. Es por esta razón que la obligación de
capacitación está incluida entre los pilares
de un programa A