DESAFÍOS ANTILAVADO
Una profecía autocumplida
U
n caballero, al que llamaré cliente
A, ingresa a la sucursal de un
banco comunitario local y abre
una cuenta corriente personal común con
un depósito inicial en efectivo de US$300.
El cliente es conocido del personal de la
sucursal por haber tenido varias cuentas—
con intervalos— a lo largo de los años. No
se trata de un cliente de alto poder adquisitivo. El empleado de la sucursal realiza la
identificación del cliente (PIC), trata de
venderle algunos productos y luego abre la
cuenta en el sistema. El cliente A se retira,
y como muchos otros se convierte en un
oscuro número de cuenta en una enorme
base computarizada de clientes, posiblemente nunca más haga ninguna transacción. Es un escenario que ocurre miles de
veces por día en las instituciones financieras de todo el mundo.
Transcurren varios meses y el cliente A no
apareció en ninguno de los reportes antilavado de dinero (ALD); ni la cuenta ha tenido
un sobregiro, y sigue siendo tan oscura
como el día que se abrió. Posteriormente un
reporte de operación en efectivo (RTE) llega
a su escritorio para una revisión y usted ve
una extracción en efectivo que no se ve muy
seguido en ningún banco; una que puede
no llegar a ver nunca en toda su carrera.
El cliente A ha realizado una extracción de
US$100.000.
Las preguntas comienzan a acumularse.
¿Qué eran los depósitos? ¿Por qué el cliente
A necesita US$100.000 en efectivo? ¿Cómo
fue que la sucursal no contactó al departamento de la Ley de Secreto Bancario (LSB):
¿Creen ellos que la transacción es normal?
¿Está funcionando la capacitación a los
empleados? ¿Quién es esta persona? Un
llamado al gerente de la sucursal revela que
el gerente en realidad le hizo la pregunta al
cliente, quien indicó que estaba utilizando
el dinero en efectivo para comprar algunas
monedas raras—porque el cliente A es un
coleccionista de monedas raras. La declaración llama la atención porque las monedas
raras, las obras de arte, las colecciones de
estampillas y las antigüedades pueden ser
vehículos no solo para lavar y transportar
dinero, sino también la causa de algunos
otros delitos.
El caballero, que tenía dificultad para
hablar en inglés, no había dado indicado
que tenía ese hobby. Oh, además, el gerente
de la sucursal termina la conversación
26 ACAMS TODAY | MARZO–MAYO 2012 | ACAMS.ORG | ACAMSTODAY.ORG
diciéndole a usted que toda la sucursal
pensaba que la extracción era inusual y que
incluso habían pensado en llamarlo a usted.
La declaración se vuelve aún más desconcertante porque el dinero en efectivo tiene
que ser pedido y la sucursal tuvo un día más
para cumplir con el pedido.
Perfil de las monedas raras
Usted deja de lado el