DESAFÍOS ANTILAVADO
• Irrazonabilidad de las transacciones
• Pagos excesivos, cantidad excesiva de
transacciones
• Conducta anormal del cliente/intermediario
• Clientes/jurisdicciones de alto riesgo
De esta manera básicamente nos gusta
asomar la nariz en los asuntos personales de
otras personales y esto podría atemorizar a
los posibles criminales ya que tienen una
alergia natural a alguien que se mete en sus
asuntos. ¿Demasiadas preguntas hechas
para gusto del lavador de dinero? Probablemente.
Factores adicionales de bajo riesgo —
Canales de distribución
El negocio del seguro es principalmente una
industria con gran actuación de los intermediarios, donde los intermediarios están en
contacto directo con el cliente (las aseguradoras generalmente no se reúnen con el
cliente) y siempre han llevado a cabo su
propia clase de medidas CSC que son básicamente requeridas para poder conocer al
cliente y dar el mejor asesoramiento sobre
seguro a sus clientes.
Desde un punto de vista ALD/FT los intermediarios son la primera línea de defensa de la
aseguradora, ya que están en mejor posición
para establecer un perfil del cliente realista
y para detector los cambios en la conducta/
perfil económico del cliente dado que realmente están en contacto con el cliente (y
posiblemente también conozcan a su familia
o sus asociados comerciales), realiza visitas
a su hogar/oficina y está en contacto con el
cliente a fin de probablemente venderle más
negocios, a medida que las circunstancias del
cliente, y por ende los requisitos, cambien.
Sin embargo, solo somos tan Fuertes como
nuestro eslabón más débil. Ésta es la razón
por la cual es importante que las aseguradoras brinden la capacitación y guía necesarias a los intermediarios aún cuando los
intermediarios sean igualmente responsables por el cumplimiento de la legislación
ALD/FT.
Además, aunque eso obviamente cambia
de mercado en mercado, la mayoría de los
negocios del tipo de prima única (producto
con riesgo más elevado de lavado de
dinero) generalmente es vendida por los
bancos — reduciendo de esta manera el
posible riesgo, porque:
lavado de dinero y financiamiento del terrorismo percibido relacionado con las transacciones de seguros (de vida).
a) La prima es pagada directamente desde la
cuenta bancaria, e.g. comparada con los
pagos en efectivo
Por lo tanto, es fundamental que el nivel de
medidas ALD y FT de la aseguradora que
esperan los reguladores se vea reflejado
idealmente en algún lugar en la legislación
relevante (o en cualquier guía IAIS) y debería
tenerse en cuenta (i) un análisis realista de la
idoneidad (y por en de la probabilidad) de los
productos de seguros de vida a los fines del
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