DESAFÍOS ANTILAVADO
Lo anterior refuerza la sospecha de que
la cantidad de casos de lavado de dinero
reales relacionados con los seguros de
vida es bajo cuando se lo compara con el
tamaño real del mercado de seguros de
vida y la cantidad de ROSs presentados por
otros sectores financieros.
¿Pero por qué es relativamente baja la cantidad de ROSs? ¿Es porque las aseguradoras
están fallando en la identificación de transacciones sospechosas?
Creo que fundamentalmente los productos de
seguros de vida no se presentan a sí mismos
como una opción excelente para los lavadores de dinero/financistas del terrorismo.
Los lavadores de dinero pueden encontrar
formas más fáciles, rápidas y económicas
de lavar su dinero. Más en el caso de los
financistas del terrorismo donde los ataques
terroristas pueden ser posiblemente fondeados con delitos de poca monta dado que
no cuestan mucho dinero, como hemos visto
con los ataques con bomba en Londres y
otros ataques terroristas.
Sin embargo, creo que es más importante
la naturaleza del negocio del seguro lo que
mantiene lejos a estos caballeros.
Debe apreciarse que el seguro es un
mecanismo de transferencia del riesgo, y que
como consecuencia natural las aseguradoras
deben analizar cada riesgo que están asumiendo y si esa evaluación del riesgo es realizada a través de sistemas IT adecuados o por
colocadores entrenados.
Debe apreciarse que el seguro
es un mecanismo de transferencia
del riesgo, y que como consecuencia
natural las aseguradoras deben
analizar cada riesgo que
están asumiendo
Los colocadores realizan evaluaciones del
riesgo (basado en el riesgo) (p.e., colocación
financiera) sobre los solicitantes. Algunos
solicitantes requieren solo una evaluación
mínima (simplificada) mientras que otros
requieren una evaluación reforzada (p.e., en
los casos de primas elevadas, clientes/países
de alto riesgo, obteniendo información
adicional del cliente o el intermediario).
Incluso en la etapa de reclamos, los evaluadores de reclamos están entrenados para
buscar posibles factores de riesgo de fraude al
seguro, los cuales son muy similares a los posibles factores de riesgo de lavado de dinero.
¿Colocación financiera = medidas
antilavado de dinero?
Tal vez una de las razones por la cuales
la inclusión de legislación antilavado
de dinero y la consecuente obligación de
implementar procedimientos y controles
internos relativos no generó realmente
muchos desafíos ya que tal vez otras instituciones financieras experimentaron es que
las aseguradoras ya tenían procedimientos
de evaluación del riesgo que indirectamente
incorporaban características muy similares a las medidas de prevención antilavado de dinero.
Un nivel de evaluación del riesgo del seguro
de vida es la colocación financiera, la cual
tiene los siguientes objetivos:
a) Impedir el fraude del seguro (p.e.,
desaparición, asesinato (raro), suicidio,
reclamos fraudulentos por incapacidad).
b) Asegurar que la clase correcta de póliza
(que responda a las necesidades y circunstancias del cliente) haya sido vendida.
c) Evitar