DESAFÍOS ANTILAVADO
Es la última clase de póliza la que puede
presentar potenciales áreas de interés para
las aseguradoras y, por lo tanto, la que podría
atraer mayores niveles de escrutinio (DDC
reforzada).
Uno puede imaginar seguramente pólizas de
seguro de vida que solo ofrecen protección
(p.e., el dinero solo se paga en el supuesto
de ocurrir la muerte, discapacidad o enfermedad seria) que no ofrecen ningún beneficio real al lavador de dinero o al financista
del terrorismo y en consecuencia tienen un
riesgo de lavado de dinero muy bajo.
Los siguientes son ejemplos de tipos de
productos y características de inversiones
en seguros de vida que podrían ser de interés
para los lavadores de dinero/financistas
del terrorismo. Es aquí donde las aseguradoras deben estar especialmente vigilantes
y dedicar recursos suficientes para entrenar
a la persona y los intermediarios para reconocer esas transacciones “potencialmente”
sospechosas, incluidas las capacidades IT
suficientes para aislar a esos casos.
a) Compra de (tipo de inversión) Pólizas
con Prima Única (que les permite a los
criminales “sacarse de encima” grandes
sumas de dinero de una vez) — Riesgo
potencial más elevado de lavado de dinero.
b) Pólizas de Renta Anual: El lavador de
dinero comienza a recibir un ingreso
aparentemente legítimo después de haber
pagado la(s) prima(s) utilizando fondos
de origen delictivo.
c) Compra de Prima Regular Elevada
Pólizas de ahorro (o una serie de primas
regulares pequeñas para evitar llamar la
atención).
d) Reembolso de Primas durante el período
de prueba en el cual el cliente puede
“arrepentirse” y anular la operación, o
el sobrepago deliberado de primas. Es
importante que las aseguradoras reembolsen a los clientes pagando directamente en sus cuentas bancarias.
e) Renuncias/Rescates/Extracciones:
• l lavador de dinero renuncia a la
E
póliza y recupera la posesión de su
dinero aunque sujeto a una penalidad
de descuento por renuncia.
El lavador de dinero renuncia a la
póliza y recupera la posesión de su
dinero aunque sujeto a una penalidad
de descuento por renuncia
• ambién es posible renunciar graduT
almente parte de una póliza para
disponer gradualmente de la inversión
a fin de no llamar la atención.
• l lavador de dinero termina recibiE
endo un cheque de una aseguradora
que puede ser utilizado nuevamente
para comprar más inversiones (ocultamiento/integración). Nadie va a
cuestionar la fuente de los fondos en
la siguiente etapa del lavado de dinero
porque en esa etapa el cliente pagará
con un cheque de la aseguradora.
f) Complementos (Top-Ups):
Esta modalidad les permite a los clientes
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