DESAFÍOS ANTILAVADO
¿Cuál es el riesgo de lavado de dinero en los seguros de vida?
Riesgo alto, riesgo bajo o sin
riesgo – ésa es la cuestión
E
n todo el mundo, la industria de
seguros de vida genera un flujo masivo
de fondos — algunos de ellos podrían
ser tan limpios como nos gustaría creer.
Gracias a Dios, la gran mayoría de nuestros
clientes son ciudadanos serios y que cumplen
con la ley y cuya única intención es dar tranquilidad mental y protección financiera para
ellos y sus familiares dependientes. Su objetivo es generalmente tener una relación de
determinado largo plazo con una aseguradora
y no cometer un delito o lavar los fondos
provenientes de sus actividades criminales, no
engañar a las autoridades impositivas.
stria financiera, según un informe de 2004
elaborado por la Asociación de Supervisores
de Seguros.
financistas del terrorismo y los políticos
corruptos? ¿Cuál ha sido la experiencia
hasta ahora?
No obstante, las aseguradoras de vida son
potencialmente proclives al abuso por parte
de los criminales incluidos los lavadores de
dinero y los financistas del terrorismo, ya
que promueven productos de inversión altamente flexibles ofreciéndoles a los potenciales clientes la oportunidad de disponer
de grandes sumas de dinero con relativa
facilidad y de recuperar su dinero cuando
quieran, aún cuando ello signifique asumir
una pequeña pérdida.
¿Cuáles productos de seguros de vida (y
qué características/opciones) podrían
ser (ab)usados?
La vulnerabilidad de la industria de seguros
ante el lavado de dinero no es considerada
tan alta como en otros sectores de la indu-
¿Pero, es real el riesgo? Son en realidad los
productos de seguros de vida un medio
atractivo para los lavadores de dinero, los
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Los productos de seguros de vida pueden
ser clasificados en distintas categorías
de riesgo ALD y FT dependiendo de sus
características individuales propia, lo cual
reduce su atractivo (p.e., inexistencia
de valor de rescate en efectivo, para un
lavador de dinero/financista del terrorismo)
o aumentar su atractivo (p.e., aquellos que
ofrecen pago en efectivo del valor de rescate
y la oportunidad de designar beneficiarios
desde el DÍA 1 de la póliza).