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reguladores en cuestión hacia el sector privado— son muy favorables. Con el fin de hacer un trabajo de RBA, los reguladores y el sector privado( por ejemplo, bancos) necesitan compartir una comprensión de lo que se espera del sector privado y de cuáles son sus capacidades. Si no existen tales acuerdos, el sector privado tendrá otra opción más que equivocarse hacia el lado de la seguridad. Por otra parte, hay muchos reguladores, de varios países, con jurisdicción( parcial) sobre la actividad de una institución que opera a nivel mundial. Esta es una razón para dar la bienvenida al esfuerzo del GAFI de formular orientaciones en la materia y se espera que dicha orientación sea efectiva, tanto para los reguladores como para el sector privado, y que sea publicada en breve.
RBA en las sanciones económicas
Las sanciones económicas están orientadas a impedir que las transacciones prohibidas sucedan. Esto es fundamentalmente diferente de la detección de operaciones sospechosas a través del seguimiento posterior a la transacción y a la presentación de informes sobre transacciones sospechosas después del hecho. Esta diferencia en la intención lleva a la idea de que un RBA parece que no se ajusta bien en su aplicación a las sanciones económicas. Esto es fomentado si se considera que en muchos casos la redacción de las leyes de la promulgación de las sanciones económicas piden responsabilidad objetiva, incluso si se ha producido o no una infracción.
¿ Se encuentra el RBA muy inadecuado para la aplicación de las sanciones económicas? En un nivel práctico, hay que señalar que no es posible reunir toda la información para todas las transacciones y para investigarlas todas de la manera más profunda. Incluso dejando de lado las cuestiones de recursos y costes, tal empresa paralizaría el sistema bancario internacional y detendría el comercio mundial. Los responsables de la política de sanciones económicas están empezando a hablar. Por ejemplo, Adam Szubin, el subsecretario interino para Terrorismo e Inteligencia Financiera, habló en la Conferencia de ABA de Aplicación de Lavado de Dinero de noviembre de 2015 y explicó que“ Les decimos a las instituciones financieras que adopten un enfoque basado en el riesgo razonable que se ocupe de los riesgos financieros ilícitos sobre la base de cliente por cliente.... Nada de esto significa tolerancia cero, fracaso cero, o riesgo cero.... Sabemos que las instituciones financieras, como los seres humanos en general, no son infalibles. La infalibilidad no era el problema en las principales acciones de cumplimiento del banco durante la década pasada, el problema en estas instituciones era la violación generalizada y deliberada de la ley.... Creemos que nuestros estándares de ALD / CFT basados en el riesgo son los adecuados para la banca corresponsal, las MSB, y realmente todos los servicios financieros transfronterizos. Nuestro enfoque basado en el riesgo es una hoja de ruta para las instituciones financieras que tratan de evaluar y gestionar el riesgo, no una vía de salida para las instituciones financieras que tratan de
Con el fin de hacer un trabajo de RBA, los reguladores y el sector privado necesitan compartir una comprensión de lo que se espera del sector privado y de cuáles son sus capacidades
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Adam Szubin,“ Remarks by Acting Under Secretary Adam Szubin at the ABA / ABA Money Laundering Enforcement Conference,” 16 de noviembre del 2015, https:// www. treasury. gov / press-center / pressreleases / Pages / jl0275. aspx evitarlo. La clave, en este punto, es ayudar a las instituciones financieras que navegan por esa hoja de ruta”. 2
Es crucial, que, incluso en el ámbito de las sanciones económicas, los controles de riesgo adecuados se pongan en marcha sobre la base de la evaluación de riesgos. En otras palabras, que se haga un RBA.
Como se discutió en el comienzo de esta sección, la gestión del riesgo de sanciones económicas requiere prevenir que una transacción se llevara a cabo( se bloqueara un acceso), mientras que la detección de operaciones sospechosas es a través del monitoreo posterior a la transacción. Sin embargo, la evaluación del riesgo de sanciones económicas de riesgo y los riesgos de lavado de dinero comparten muchas similitudes. Tal vez esto no debería ser una sorpresa si se considera que la evaluación de riesgos es previsora. Es un esfuerzo para pronosticar la probabilidad( riesgo) de lavado de dinero o transacciones que violan las sanciones económicas que se produzcan. Para estar seguros, la metodología de evaluación de riesgos debe ajustarse en consecuencia al ALD o sanciones económicas.
Resumen
La creación de una estrecha relación de trabajo entre los reguladores y el sector privado— por medio del cual el sector privado puede obtener una imagen clara de lo que se espera de ellos y a través de la cual los reguladores pueden obtener una buena comprensión de las capacidades y los límites de los jugadores del sector privado es la clave para hacer que un RBA funcione eficazmente en el campo de ALD / CFT. Esto a su vez debería beneficiar al país cuando se enfrentan a la cuarta ronda de exámenes recíprocos del GAFI, y lo más importante, proteger el sistema bancario de los abusos de los lavadores de dinero y terroristas.
Daisuke Nakao, CAMS, jefe de asesores, Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Tokio, Japón, daisuke _ nakao @ mufg. jp
Las opiniones expresadas en este artículo son exclusivas del autor. La traducción al inglés y al español de los términos empleados en leyes y reglamentos japoneses se basa en el material a disposición del público, tales como los proporcionados por el Centro de Inteligencia Financiera de Japón.
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