ASPECTOS DE ASIA
La hora de juzgar si las medidas de control de riesgos son suficientes y además, no excesivas, requiere una buena comprensión de las expectativas de los reguladores implicados
Medidas de control de clientes exigentes, tales como las mencionadas anteriormente, también deben llevarse a cabo de una manera basada en el riesgo para este tipo de transacciones de alto riesgo como se identifica en la evaluación del riesgo de lavado de dinero propio de la institución.“ Operadores de negocios que se requieren para llevar a cabo la verificación” son necesarios para identificar de forma autónoma, evaluar y controlar su riesgo de lavado de dinero. Con este fin, los controles específicos que se ponen en lugar, sobre la base de la industria de la institución, tipo de negocio, tamaño, riesgo, etc., se deja a la discreción de la institución.
Con la Ley revisada, el RBA en el antilavado de dinero / la lucha contra el financiamiento del terrorismo( ALD / CFT) ha llegado al Japón.
Problemas en la implementación de un RBA
Sin embargo, hay muchos problemas en la aplicación de un RBA. Siguen algunos de los problemas a los que se enfrenta un banco que opera a través de múltiples jurisdicciones.
1. La cobertura de la evaluación del riesgo y el grado en que las medidas de mitigación de riesgos se debe aplicar.
• ¿ Debe la NRA del país de constitución de una institución aplicarse a la evaluación del riesgo de todas sus sucursales / oficinas en el exterior?
• ¿ Deben aplicarse medidas de mitigación identificadas en una evaluación del riesgo en toda la empresa a todas las sucursales / oficinas por igual?
• ¿ En qué medida una NRA de los países en los que la institución está presente( sucursal / oficina) debe considerarse en una evaluación del riesgo de toda la empresa / evaluación local de sucursales / oficinas en otro país?
Cuestiones tales como las mencionadas son causadas en parte por las Recomendaciones del GAFI que están dirigidas, en su mayor parte, hacia los países, mientras que las expectativas del regulador y las mejores prácticas hacen necesario un enfoque de toda la empresa. Cuando una entidad opera a través de múltiples jurisdicciones, puede ser difícil manejar estos dos paradigmas diferentes.
Las soluciones reales diferirán de una institución a otra, dependiendo de sus circunstancias particulares. Sin embargo, los conceptos clave son:
• Llevar a cabo una evaluación de riesgos en toda la empresa y formular procesos de reducción del riesgo de toda la institución.
• Obtener y analizar las NRA de los países en los que la institución está presente.
• Vigilar de manera centralizada y analizar los resultados de la evaluación de riesgos locales y los procesos de mitigación de riesgos de cada oficina. Esto debe controlarse y analizarse por la oficina central.
• Diferenciar los procesos de mitigación de riesgos identificados en la evaluación del riesgo en toda la empresa y todas las evaluaciones de riesgos locales que deben aplicarse universalmente y aquellos que necesitan ser aplicadas sólo a nivel local.
• Desarrollar sistemas, organizaciones y procedimientos para realizar dicho proceso centralizado sostenible.
2. Las medidas de mitigación de riesgo establecidas para mitigar los riesgos derivados de los tipos de transacciones de alto riesgo deben ser lo suficientemente robustas como para evitar que la institución sea utilizada para el lavado de dinero o la financiación del terrorismo. Sin embargo, hay que señalar que el recorte de un sector de la industria total o del país debido a la aversión al riesgo excesivo( sin evaluación adecuada del riesgo y evaluación)— la así llamada eliminación del riesgo por mayor— no es una respuesta adecuada. La hora de juzgar si las medidas de control de riesgos son suficientes y además, no excesivas( lograr el equilibrio adecuado), requiere una buena comprensión de las expectativas de los reguladores implicados.
La eliminación del riesgo se convierte en un problema con respecto a las transacciones de servicio de transferencia de dinero de valor( MVTS) y la banca corresponsal. La aversión al riesgo fuerte, tal vez excesiva, derivada de la cada vez mayor cantidad de penalización económica por sanciones y violaciones de ALD y la responsabilidad de los individuos perseguidos por hacer el mal, les está causando a los sectores empresariales y países enteros perder el acceso al sistema bancario mundial. Téngase en cuenta que el término“ eliminación del riesgo” se utiliza para referirse no a la salida de las transacciones basadas en la evaluación del riesgo de las contrapartes o a juicios individuales de negocio basados en costos, incluidos los de cumplimiento de análisis / beneficio, sino a la salida por mayor de los sectores considerados de alto riesgo.
En una declaración después de la Plenaria de octubre de 2015, el GAFI indicó que la“ Aplicación por las instituciones financieras debe estar orientada a la gestión( no a evitar) riesgos. Lo que no está de acuerdo con los estándares del GAFI es soltar al por mayor países y clases de clientes enteros, sin tener en cuenta— de manera seria y de forma global— su nivel de riesgo de lavado de dinero y financiación del terrorismo y las medidas de mitigación de riesgos aplicables para aquellos países y clientes dentro de un sector en particular”. Además, el GAFI ha anunciado que están trabajando en las directrices para abordar esta cuestión. 1
Para el practicante, empresas parecidas— para fin producir un nivel de expectativa universalmente coherente de todos los
1
“ FATF takes action to tackle de-risking,” FATF, 23 de octubre del 2015, http:// www. fatf-gafi. org / publications / fatfrecommendations / documents / fatf-action-to-tacklede-risking. html
70 ACAMS TODAY | MARZO – MAYO 2016 | ESPANOL. ACAMS. ORG | ACAMSTODAY. ORG