SOLUCIONES PRÁCTICAS cuantitativos para identificar y medir los riesgos. Para estar más acorde con las expectativas, las entidades financieras están incorporando la validación del modelo en los programas de gestión de riesgos de la empresa modelo. La validación del modelo ofrece una prueba a los reguladores de que un sistema de ALD está haciendo lo que debe con respecto a la detección de sanciones, la identificación de las PEP y REP y respaldan el KYC, DDC y la diligencia debida. Los modelos que proporcionan la vigilancia y el seguimiento diario pueden, con eficacia, identificar, capturar y seguir el riesgo en toda la empresa. Esto es especialmente relevante en la detección de las PEP y REP cuyo valor informativo y riesgo potencial puede cambiar en un santiamén. Los programas tradicionales de ALD que detectan las PEP e información negativa de los medios periódicamente perderá actualizaciones de las noticias diarias, cambios de información de referencia y los posibles vínculos que pueden exponer una institución a mayor riesgo.
En su 2016 RiskTech100 Report ®, Chartis Research Group observa que en los últimos 12 meses,“ la gestión de riesgos ágil” se ha convertido en un tema central para muchas“ principales firmas financieras y no financieras que buscan aumentar la flexibilidad y reducir el‘ tiempo de cumplimiento’. La continua necesidad de operar bajo presupuestos cada vez más ajustados ha sido un incentivo adicional para la simplificación y automatización”. 3 Traer la inteligencia visual al escritorio proporciona a las organizaciones una visión actualizada de los riesgos en toda la empresa en tiempo real. Esto permite que las evaluaciones que se hagan de forma dinámica y que las acciones se tomen para mitigar el riesgo a medida que se producen. Las instituciones financieras tienen ahora la oportunidad de explorar las soluciones de próxima generación que ofrecen plataformas de inteligencia visual e intuitiva con las siguientes características:
• Análisis de datos
• Visualización de datos
• Análisis de enlaces
• Puntuación de riesgos
• Líneas de tiempo de eventos
El volumen de información que los profesionales de ALD y de cumplimiento deben digerir y analizar es enorme y está creciendo rápidamente. La inteligencia obtenida sobre el riesgo para la organización es sólo tan buena como los datos que se recogen. Convertir los datos en información y la información en inteligencia práctica, no es tarea fácil. La próxima generación de cuadros de mando pueden resaltar los indicadores que apuntan a un riesgo, siempre y cuando se ponen de relieve los números correctos. Las plataformas inteligentes de múltiples funciones que integran nuevas fuentes de datos, en tiempo real, construyen y modifican la visualización y dan a cualquier número de usuarios el acceso a los mismos datos que están disponibles en la actualidad. Los beneficios para profesionales de ALD y de cumplimiento que aprovechan con éxito la analítica son significativos. Una vista del riesgo a nivel de empresa permite mejores y más informadas decisiones que pueden salvaguardar una organización.
Como se ha mencionado en un artículo anterior de ACAMS Today,“ Analizar datos puede ser un proceso difícil, especialmente cuando se trata de identificar el riesgo oculto atado al lavado de dinero, fraude y otras actividades delictivas. Encontrar la‘ aguja en el pajar’ es difícil incluso para el analista más experimentado y hábil. El cerebro humano puede procesar una imagen mucho más rápido que un artículo de noticias, publicación u otra información pública. El análisis visual de datos agiliza la interacción humana con datos destacando los patrones, anomalías y relaciones en puntos de vista que se pueden interpretar de manera integral. Aumenta las capacidades naturales que los seres humanos tienen para buscar y encontrar patrones en lo que ven”. 4 La visualización de datos se ha convertido en una codiciada solución técnica, ya que facilita la búsqueda de‘ la aguja en el pajar’ cuando se trata de identificar el riesgo oculto atado al lavado de dinero, el fraude y otras actividades delictivas.
Al igual que los datos de análisis y visualización, un componente de investigación sólido para el análisis de enlaces y monitorización avanzado le proporcionará una herramienta eficaz para la gestión del riesgo de toda la empresa. Al evaluar las soluciones de próxima generación, las instituciones deben buscar sistemas que muestran a todas las personas y entidades vinculadas y a qué nivel están vinculadas. Detalles de análisis adicionales también deberían mostrar el camino entre dos personas vinculadas a cualquier nivel.
Si bien las instituciones tienen sus propias metodologías para calificar a los clientes de riesgo, el proceso de evaluación es principalmente manual y por lo general revisado periódicamente sobre la base de la puntuación de riesgo. Sin embargo, el riesgo no es estático, por lo que el ajuste de las puntuaciones de riesgo periódicamente no presenta una visión precisa y oportuna del riesgo en el entorno dinámico que es el ALD y el cumplimiento. Las metodologías que proporcionan una clasificación de exposición completamente automatizada de grandes bases de datos de alto riesgo sobre una base diaria permitirán a las instituciones reaccionar en tiempo real a los cambios en el riesgo y la exposición. Esta se integra fácilmente en una plataforma inteligente y puede presentarse visualmente para el reconocimiento inmediato.
Por último, ¿ qué mejor manera de controlar y realizar un seguimiento de los clientes y otras actividades relacionadas con el ALD que con líneas de tiempo de eventos? La captura de esta información a nivel de escritorio proporciona un registro histórico que puede ser una herramienta valiosa para una unidad de inteligencia financiera. Más importante aún, es otra característica que proporcionará una visión empresarial del riesgo.
Conclusión
La tecnología de ALD seguirá evolucionando y se hará más sofisticada. La optimización de las nuevas tecnologías obliga a los bancos a reevaluar su enfoque de riesgo, abrazar los sistemas basados en principios, mirar la interacción humano-tecnología y eliminar los obstáculos que impiden el intercambio de información. El riesgo tiene amplios tentáculos— deben abordarse con un objetivo amplio y de alto nivel en lugar de imaginarse como bolsones discretos. El aprovechamiento de la tecnología adecuada puede hacer toda la diferencia.
Carol Stabile, CAMS, gerente de negocios senior, Safe Banking Systems, Mineola, NY, EE. UU., carol. stabile @ safe-banking. com
3
“ Chartis RiskTech100 ® 2016 Report,” enero de 2016, http:// chartis-research. com / research / reports / operational-risk-management-systems-2008
4
Carol Stabile,“ Data Visualization: Using Interactive Analytics to Combat Financial Crime,” ACAMS Today, septiembre-noviembre de 2010, http:// www. safebanking. com / DownloadDocument. ashx? documentID = 57
ACAMS TODAY | MARZO – MAYO 2016 | ESPANOL. ACAMS. ORG | ACAMSTODAY. ORG 43