CUMPLIMIENTO
que la preocupación por una gestión de riesgos
adecuada, y no se asume responsabilidad por la
función LSB/ALD. En resumen, la dirección no
inculca las ideas de que el cumplimiento LSB/
ALD es importante y de que va a asegurar que se
cumplan las leyes y regulaciones LSB/ALD.
• Prescriban regulaciones para exigir que
los bancos establezcan procedimientos
adecuados para asegurar y monitorear el
cumplimiento LSB/ALD.
Recursos — Muchas debilidades demostraron ser resultado directo de la falta de suficiente personal capacitado, de una alta tasa de
recambio de personal, y de recortes de gastos
que provocan incumplimiento. Las inspecciones
LSB/ALD encontraron también que, debido a la
crisis financiera, varios bancos recortaron el
personal de LSB/ALD, sin aumentarlo después
cuando el banco creció o cuando desarrolló
nuevos productos y servicios.
• Informen al banco sobre los problemas
hallados.
Productos y Servicios — Los bancos ampliaron
el uso de servicios y productos de mayor riesgo
sin desarrollar estrategias apropiadas para la
gestión del riesgo. Esos servicios y productos
incluyen: banca correspondiente extranjera,
transferencia de fondos en el exterior, grandes
repatriaciones de efectivo, captura de depósitos
remotos y servicios bancarios para embajadas.
Riesgos para los bancos más pequeños —
Algunos bancos grandes y medianos tomaron
medidas para disminuir su exposición a los
riesgos, reduciendo la exposición a clientes de
mayor riesgo y la cantidad de productos y servicios riesgosos. Los bancos más pequeños, que a
veces no tienen el personal o los conocimientos
suficientes para gestionar adecuadamente el
riesgo de tales productos y clientes, aceptaron
esos productos sin desarrollar sistemas de
gestión de riesgo adecuados.
Tecnología y pagos electrónicos — Los bancos
desarrollaron y presentaron nuevos servicios y productos sin comprender del todo
los riesgos LSB/ALD. Estos incluyen: tarjetas
prepagas, banca a través de teléfonos celulares,
tarjetas inteligentes, monederos móviles, y
cloud banking. La dirección de los bancos debe
asegurar que los riesgos LSB/ALD asociados
estén claramente comprendidos y que los
empleados estén entrenados respecto de los
problemas de cumplimiento de la ley que plantea
ese tipo de actividades.
Relaciones con terceros — Muchas acciones de
cumplimiento hicieron mención de las relaciones
con terceros. La dirección de los bancos debe
asegurarse de desarrollar políticas, prácticas y
procesos adecuados para mitigar los riesgos LSB/
ALD asociados con este tipo de relaciones.
Políticas y prácticas de supervisión
La ley de Control de Lavado de Dinero de 1986
exige que los reguladores de los bancos:
• Revisen los procedimientos LSB/ALD cuando
realizan sus inspecciones.
• Apliquen una acción de cumplimiento si el
banco no establece procedimientos LSB/ALD
o no corrige un problema previamente señalado.
En enero de 1987, la OCC desarrolló regulaciones
para cumplir los requisitos de la Ley de Control
de Lavado de Dinero de 1986. La 12 ˑ