DesAFÍos AntiLAVADo
La elusión de los tipos de cambio de moneda
puede ser otra de las ventajas del hawala
para el agente y para el cliente. En el hawala,
los fondos entregados a un agente en dólares
estadounidenses reaparecen en la moneda
del país receptor. Muchos países que son el
principal destino de las transferencias de
hawala tienen tipos de cambio perjudiciales
impuestos por el gobierno para controlar
el ingreso de moneda extranjera. Este tipo
de cambio distorsionador le permite al
hawaladar dividir la porción distorsionada
con su cliente. El cliente obtiene más por sus
dólares y al mismo tiempo el hawaladar gana
la diferencia de la división. El hawaladar es
quien decide qué porcentaje de la división
quiere para hacer la operación. También le
permite la posibilidad de mantener bajos los
costos de la comisión, o no cobrar ninguna
comisión, lo cual facilita la operación. El
sistema de libre mercado se aplica incluso
a las actividades ilegales. De alguna manera
puede resultar entretenido cuando se da una
guerra entre hawaladares cuando el cliente
se convierte en un comprador de hawala. El
beneficio puede atraer a aquellos individuos
que están firmemente arraigados a la cultura
estadounidense, aquellos que normalmente
no considerarían utilizar el hawala.
aquellos con la intención expresa de hacer
dinero para enviarlo de vuelta a sus países de
origen, un conducto que permanece invisible.
Tampoco debería ser más tranquilizador
cuando las transacciones del hawala negro
son el resultado de actividades criminales
concebidas como vicios aceptables por un
público apático, como los juegos de apuesta
so la pornografía.
Conciliación
Eventualmente, una transacción de hawala
debe ser conciliada entre los hawaladares.
Las posibilidades son múltiples e imaginativas. Las conciliaciones de hawala pueden
La elusión de los tipos
de cambio de moneda
puede ser otra de las ventajas
del hawala para el agente
y para el cliente
Hawala en blanco y negro
El hawala a menudo es mencionado como
blanco o negro. El hawala blanco se produce
cuando la transacción es con fondos legítimos y es aparentemente inofensiva (alguien
que le envía dinero a un familiar). El hawala
negro se da en transacciones donde los
fondos son ilegítimos (derivados de actividades criminales importantes como el tráfico
de drogas o el tráfico humano) o utilizado
con fines delictivos (lavado de dinero o financiamiento del terrorismo).
La falacia del hawala blanco
El hawala blanco es sinónimo de transacciones que no son violentas, o que no
están vinculadas a actividades criminales
importantes, asumir la posición de que es
un delito sin víctimas es, en el mejor de los
casos, ingenuo. Es fundamental recordar no
marginalizar el hecho de que la mayoría de
las transacciones en hawala blanco pueden
tener un elemento de evasión impositiva, si
el cliente transfiere ganancias no reportadas,
el hawaladar no reporta sus honorarios, o
en muchos casos — ambos. Les permite
a aquellos que están aquí ilegalmente, a
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resumirse en el slogan hecho famoso por el
restaurante de carnes Outback Steakhouse
— “No hay reglas, sólo está bien”. Es como
estar en un laberinto con alguien que cierra
la única salida después de que usted entra.
En su forma más pura, dos agentes de hawala
pueden no hacer sus conciliaciones durante
un largo período de tiempo — posiblemente
nunca. En nuestro ejemplo anterior, el cliente
A le ha da a su hawaladar (hawaladar A)
US$2.500 para ser enviados al exterior. El
hawaladar A ahora tiene US$ 2.500 en su
posesión mientras que al hawaladar B se le
adeuda la misma suma (excluyendo las comisiones de ambos). Una semana después, el
hawaladar B envía US$3.000 a los Estados
Unidos. El hawaladar A recibe los US$2.500,
posiblemente en la comodidad de su negocio,
agrega US$500, y se lo entrega al beneficiario
designado. Ahora se le adeuda al hawaladar
A la suma de US$500, el hawaladar B tiene
en su posesión US$3.000, que representa el
reembolso de su anticipo original y los US$
500 adeudados al hawaladar A. Este proceso
puede literalmente seguir eternamente. En
los Estados Unidos, dado sale más dinero
que el que ingresa, eventualmente uno de
ACAMS TODAY | JuniO–AgOSTO 2011 | ACAMS.ORg/ESPAnOL
los agentes puede terminar adeudando una
suma importante, un saldo que es difícil de
mantener, forzando de esta manera una
conciliación de cuentas.
La conciliación también puede aplicarse a
todo el espectro, desde el dinero en efectivo
depositado en la cuenta bancaria tradicional
del hawaladar y que luego es transferido al
exterio