CU M PLI M I E NTO
riesgo real para nosotros. Nuestro personal
ya reducido se reduce más, no sólo por la
responsabilidad de las investigaciones, sino
también por el cumplimiento de la Oficina de
Control de Activos Extranjeros (OFAC), las
excepciones del Programa de Identificación
del Cliente, la aceptación de las reglas de
reportes de transacciones monetarias, y
la lista sigue. El riesgo real para nuestro
programa es que la adecuación de los
recursos no es un valor ponderado por sepa-
rado en el proceso de evaluación de riesgos.
Honradamente, también muchas de nuestras
instituciones similares han demostrado que
el dicho “Pague por gente ahora o pague las
sanciones más tarde” es verdadero.
¿Estoy lo suficientemente seguro de que
nuestro programa captura suficientes
“chicos malos” para ser considerado sólido?
¿Tengo la seguridad de poder apostar que
nuestra libertad (la de ustedes y la mía) de
nuestro banco no va a estar en los titulares
de mañana y que nosotros (ustedes y yo) no
seremos responsables personalmente? No,
no lo creo, y aquí está la razón:
En el consejo 2014-A007 del Advisory to
U.S. Financial Institutions on Promoting
a Culture of Compliance (Consejos a las
Instituciones Financieras de los EE.UU.
sobre la Promoción de una Cultura de
Cumplimiento) de FINCEN, FinCEN ofrece
seis pasos para promover una cultura de
cumplimiento destinada a “mejorar y forta-
lecer el cumplimiento de la organización
con las obligaciones de la BSA”. 5 Vean la
Tabla 1 adjunta para una evaluación de
riesgos de ALD de nuestra institución con
criterios de FinCEN para una fuerte cultura
de cumplimiento. Los riesgos se clasifican
en una escala de 1 (insignificante) a 5
(muy importante):
Como se puede ver, no he colocado nuestro
banco en el estado “verde” para ninguno
de los “riesgos” identificados. Hacemos
un trabajo moderadamente bueno en la
preparación de reportes. Vadeando entre
la información, podría determinar
de manera adecuada en qué lugar se
encuentran nuestros ri