DESAFÍOS ANTILAVADO
al mismo tiempo darles herramientas de inspección que hace más fácil de detectar el fraude de identidad. Para ellos, la inspección a simple vista no es simplemente lo suficientemente fiable. En cuanto al lado negativo, impone toda la responsabilidad de verificación de identidad sobre el personal que se relaciona personalmente con el cliente. Y el personal inseguro puede afectar negativamente la calidad y eficiencia del proceso de identificación del cliente. En la experiencia de Suess, el personal seguro, bien informado y debidamente equipado está mucho más propenso a detectar el fraude de identidad.“ Desafortunadamente, el personal, incluso entrenado, familiarizado con las características básicas de los documentos de identidad más importantes, incluyendo la posición, el tamaño y las características de sus elementos de seguridad, tendrá dificultad en llevar a cabo un control de identidad completo en tiempo real”, Suess explica. En caso de que el empleado cometa un error o juzga mal un documento, la organización corre de nuevo el riesgo. Y luego está el riesgo presentado por los propios trabajadores. Si ellos están distraídos, o descuidados, o insuficientemente familiarizados con la legislación y normativa vigente, la organización se expone de nuevo al riesgo.
La inversión en formación y herramientas
Como se ha explicado, no se puede simplemente inspeccionar un documento de identidad. Es un arte que exige diligencia y precisión. Según Suess,“ Antes de cada transacción, la identidad del cliente necesita ser comprobada y verificada. El empleado, por lo tanto, desempeña un papel fundamental en la identificación y aceptación del cliente”. Suess añade que las organizaciones no deben asumir que sus empleados son capaces de verificar la autenticidad de un documento de identidad o la fiabilidad de una identidad. Por otra parte, cualquier programa de formación de personal tendrá que reflejar el tipo de solicitudes recibidas por el banco, y la categoría de los clientes a los que sirve. Un curso de verificación de identidad enseñará a los empleados cómo inspeccionar los documentos de identidad, y cómo reconocer las falsificaciones. Este conocimiento puede ser utilizado cuando sea necesario. Tener más conocimientos hace que los empleados tengan más confianza en las decisiones que toman. Y mediante la aplicación de técnicas de perfilado, el personal es capaz de detectar( intentos de) fraude de parecidos. A su vez, esto permite que la industria financiera minimice riesgos.
Además del entrenamiento, Suess aconseja a sus clientes invertir en soluciones que ayudan a los empleados a realizar una verificación de identificación fiable. Un sistema de identificación de cliente bien diseñado y cuidadosamente implementado hace que las organizaciones, tales como bancos, sean menos vulnerables a las evaluaciones erróneas y malas decisiones. No importa lo bien capacitado del personal, todos cometemos errores. Desafortunadamente algunos son más costosos que otros. Suess añade que“ al reducir al mínimo el margen de incertidumbre, al instante se mejora la seguridad”.
Por otra parte, de acuerdo con Suess, la inversión en programas de formación de calidad y herramientas de inspección tiene sentido en todos los ámbitos. Estas inversiones no sólo optimizan el proceso de identificación de los clientes, sino que también mejoran la eficiencia, la seguridad y la gestión global de riesgos. La gente estará más inclinada a entrar en una relación de negocios con una entidad financiera que verifica la identidad de sus contrapartes( futuras). En otras palabras,“ un banco tiene que ser considerado digno de confianza”.
Consejos prácticos
El sector financiero se rige por una legislación compleja. A la vez, su clientela espera servicios financieros transparentes, fácilmente accesibles dentro de un entorno seguro. Como parte de este modelo de servicio, la verificación de identidad de calidad es una necesidad. En respuesta a la evolución del mercado, muchos bancos están en el proceso de optimizar sus procedimientos y procesos de identificación y aceptación del cliente. Varios bancos internacionales ya han desplegado sistemas digitales de identificación de clientes y programas de formación en la empresa para sus empleados. Para un número cada vez mayor de los bancos, estas inversiones están empezando a dar sus frutos.
Antes de cada transacción, la identidad del cliente necesita ser comprobada y verificada
Diez consejos prácticos al comprobar documentos de identificación
Seuss tiene los consejos siguientes para cualquier persona que todavía no tiene acceso a los conocimientos y herramientas necesarias:
1. Sólo acepte documentos de identificación seguros. En otras palabras, documentos que tienen características de seguridad, tales como pasaportes y tarjetas de identificación. Los documentos que no tienen características de seguridad, como las facturas de gas o estados de cuenta bancarios, no deberían nunca aceptarse más que para la verificación de la dirección.
2. Verifique siempre el documento de identificación original— no acepte copias, a menos que tenga la intención de mantenerlas en su archivo( recuerde obtener el permiso del titular primero).
3. Siga la misma inspección y procedimiento de verificación uniforme y esté atento a los detalles.
4. Verifique siempre más de una característica de seguridad.
5. Trate de realizar el control de identidad en una zona bien iluminada.
6. Verifique a la persona que presenta el documento: Compare cuidadosamente la fotografía en el documento de identidad con la cara de la persona que lo presenta. Preste mucha atención a la forma de los ojos, los oídos, la nariz y la boca, y la distancia entre estos rasgos faciales( son más importantes que las características como el color o la longitud del pelo de la persona).
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