D E SAFÍOS ANTI LAVAD O
Los desafíos de
la verificación
de identidad al
aceptar clientes
E
l fraude relacionado con los documentos de identidad, conocido comúnmente como
fraude de identidad, afecta a un número cada vez mayor de personas y organiza-
ciones de todo el mundo. Peor aún, la naturaleza interconectada del mundo de hoy
ha convertido el problema en una amenaza global. Las pérdidas sufridas como consecuencia del
fraude de identificación se cuenta en miles de millones de dólares cada año. Sólo en los EE.UU.,
las pérdidas anuales causadas por el fraude de identidad en el sector empresarial alcanza
decenas de miles de millones de dólares. 1
A pesar de que el sector financiero se encuentra ahora en una posición mucho mejor para
abordar el fraude de identificación de lo que era sólo hace alrededor de una década, los esta-
fadores y falsificadores son muy inventivos, y muy difíciles de superar. Una de las áreas donde
el progreso ha sido particularmente fuerte es la intensificación de la creación de conciencia,
como resultado de lo cual un número creciente de personas ahora entiende la importancia de
proteger la identidad. Dadas las consecuencias de largo alcance del fraude de identidad en
términos de pérdidas económicas y de reputación, la identificación del cliente ha estado muy
en el centro de atención en los últimos años. Los bancos en particular han introducido amplias
medidas para reforzar sus procesos de identificación de clientes, y al hacerlo se han protegido
a sí mismos y a sus clientes contra el fraude de identidad.
Las instituciones financieras ahora realizan un control de identidad antes de aceptar nuevos
clientes. Este proceso incluye la verificación del documento de identidad de un cliente. Cuando
estos nuevos controles no se realizan o realizaron con la diligencia suficiente, las consecuencias
pueden ser nefastas—cualquier cosa puede suceder, desde el lavado de dinero a la contratación
de préstamos o hipotecas que nunca serán reembolsados.
Por ley, los bancos están obligados a verificar la identidad de cada cliente con los que entran en
una relación de negocios. El proceso de verificación real a menudo se incrusta en la disciplina de
gestión del riesgo de cumplimiento de la organización. Sin embargo, el desafío en el proceso de
identificación del cliente se encuentra en la comprobación de la identificación en sí. Pero ¿cómo
se comprueba un documento de identidad? ¿Cómo, de hecho, se reconocería una falsificación?
En resumen, ¿qué debe tomarse en cuenta al realizar una verificación de identificación?
Detectar una falsificación
En los últimos años, el sector financiero ha lanzado una gran ofensiva que apunta a dos objetivos
relacionados: la prevención del fraude y la minimización de riesgos. Como resultado, la gestión
del riesgo de cumplimiento está aquí para quedarse. A la vez, la industria financiera está cons-
tantemente obligada a responder a los cambios legislativos tendientes a prevenir y combatir el
fraude de identidad y el lavado de dinero. La legislación internacional antilavado de dinero, por
ejemplo, requiere que los clientes se identifiquen sobre la base de una inspección minuciosa
de su documento de identidad. En el cumplimiento de estas y otras demandas, los bancos han
tenido que introducir cambios importantes en sus procesos operativos.
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Si bien puede parecer obvio, una verifica-
ción de identidad es uno de los aspectos más
importantes del proceso de identificación
del cliente. Como tal, mata tres pájaros de
un solo tiro: Permite que el fraude intentado
sea captado pronto, permite a los bancos
cumplir con los requisitos reglamentarios
y aumenta la reputación del banco como un
diligente proveedor de servicio. La realización
de la verificación de identidad correcta para
cada transacción o interacción es esencial.
En la práctica, el personal a menudo carece
de los conocimientos, las herramientas o la
confianza p ara establecer si un documento de
identidad ha sido copiado o falsificado. Para
ser justos, la detección de una falsificación es
mucho más difícil de lo que se piensa.
En 2014, Keesing Technologies realizó una
encuesta entre las personas de todo el
mundo involucradas profesionalmente en
la verificación de documentos de identidad
de manera frecuente. Los resultados de esta
encuesta muestran que el 60 por ciento de
esas personas que inspeccionan los docu-
mentos de identidad de forma regular no
está seguro acerca de la calidad de su deci-
sión. Por otra parte, un 40 por ciento de
ellas indicó que hicieron poco o ningún uso
de técnicas de perfiles al vincular un docu-
mento de identidad con su titular.
Miles de documentos de
identidad, cada uno con
características individuales,
únicas
Según el experto en fraude Daniel Suess
de Keesing Technologies, “La verificación
de un documento [de identidad] no resulta
tan sencillo como parecería. Incluso a
las personas que han sido entrenadas les
resulta difícil”. El número de documentos
de identidad actualmente en circulación se
cuenta por miles. Según la ONU, unos 195
países ahora producen sus propios pasa-
portes, tarjetas de identidad, permisos de
conducir y permisos de residencia. Entre
ellos, se lanzan unos 150 nuevos documentos
de identidad cada año, mientras que retiran
un gran número de otros. Téngase en cuenta
que cada uno de estos documentos se basa
en una combinación única de elementos
de diseño y características de seguridad.
Piénsese, por ejemplo, de la zona de lectura
mecánica, el chip RFID, las técnicas de
protección de fotos, características UV y/o de
Bureau of Justice Statistics, National Crime Victimization Survey, Identity Theft Supplement, 2012 and 2014. Se ha estimado que el fraude de identidad en los
EE.UU. fue responsable de pérdidas financieras de $24,7 mil millones en 2012 y 15,4 mil millones por el DOJ de los EE.UU.
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