desafíos antilaVado
por las presentaciones tergiversadas sino,
de manera más importante, por lo que podría
estar en ellas. Si el tiempo lo permite, o tu
revisión lo indica, podrías desear revisar documentos de familiares y socios de negocios para
determinar si hay inconsistencias o posesión
conjunta de activos, activos que ellos listaron
pero no el deudor.
El ejemplo supremo de lo anterior fue el de una
deudora recientemente divorciada que listó un
alquiler mensual de $1,500 en su Calendario J en
su nueva residencia. La dirección resultó ser la
de la casa de sus padres donde vivía. El banco
también tenía la hipoteca de la propiedad, que
se pagaba por una transferencia automática de
la cuenta de los padres, una cuenta alimentada
con los cheques sueldos. Aunque la deudora
informaba que les pagaba en efectivo a sus
padres mensualmente, ni la deudora ni sus
padres podían presentar pruebas sustanciales.
El caso fue finalmente desestimado.
Desafortunadamente, hace años a los deudores
se les requería listar todas las deudas y patrimonio, pero los tiempos han cambiado. La
competencia y el costo de hacer negocios ha
obligado a la mayor parte de las instituciones
financieras a que simplificar sus solicitudes
no garantizadas/de tarjetas de crédito para
mencionar rango y número de serie. Esto ciertamente le da al acreedor menos información con
la cual trabajar.
Revisión de cuentas de depósito
El lugar donde la quiebra y el anti-lavado de
dinero (ALD) se entrecruzan es cuando el
deudor tiene una cuenta de depósito, preferiblemente una cuenta corriente, con tu institución.
Una cuenta corriente puede dibujar u