desafíos antilaVado
federales y estatales, seguridad social, seguro
médico, planes de ahorro, etc.), pero algunos
pueden presentar una sola suma total. Si el
abogado del deudor intencionalmente trató de
disfrazar la deducción voluntaria, era perezoso,
torpe o ingenuo acerca de los planes de ahorro
es una discusión aparte. Dependiendo de si el
deudor tiene contribuciones a un seguro médico
incluido, una pista para investigar la suma total
es cuando excede de 20 a 25% del ingreso bruto.
Aunque es extremadamente raro, podrías encontrarte con un Calendario I en el que el deudor
tiene una cantidad excesiva de deducciones de
planilla, tanto como 75%, casi exclusivamente
para impuestos federales y estatales. ¿Por qué
haría esto alguien en su sano juicio? Hace falta
preguntarse si el deudor tiene ingresos adicionales, y antes de darse al trabajo de hacer pagos
de impuestos estimados estructura sus deducciones de planilla para compensarlas. También
lleva a la otra pregunta de si esto ¿es ingreso
adicional en el Calendario I y/o es lavado de
dinero? Un individuo que obtiene ingresos no
informados legal o ilegalmente puede vivir de
ellos, permitiendo así que su cheque total le
pase al gobierno — quedando lavado como un
reembolso de impuestos.
Representación material tergiversada
Cuando empieces a comparar la información
en el pedido y calendarios a la información
en la solicitud de préstamo, el quid de lo que
estás buscando es cualquier representación
material falsa que haya influido favorablemente tu decisión para aprobar el préstamo,
y/o activos e ingresos no declarados o sustancialmente diferentes de lo declarado en la solicitud de préstamo.
Ejemplos de lo anterior podrían ser una
solicitud de préstamo que muestra a un(a)
deudor(a) dueño(a) de un número significativo
de bonos libres de impuestos, varias hectáreas de terreno, tiene una fuente segunda o
tercera de ingresos o puede estar recibiendo
una pensión de divorcio o para dependientes
menores; son elementos que no aparecen
listados. Los que se declaran en quiebra por
primera vez (las presentaciones repetidas van
en aumento) se encuentran totalmente ajenos
al proceso y necesitan de su abogado como
guía. El abogado sólo sirve tanto como la
información que se le da o que ha buscado al
momento de la consulta. Los deudores frecuentemente mienten o escatiman información por
una variedad de razones, a menudo por evitar
impuestos o simplemente por ignorancia. Los
bonos mencionados antes pueden estar archivados en casa del deudor, no vistos y olvidados
--o no mencionados intencionalmente.
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Una presentación que informa de un ingreso
anual de $40,000 y una aprobación de un préstamo que se basa en un informe de impuestos
que muestran un ingreso anual de $1000,000
para el mismo año, directamente se refiere a un
posible documento fraudulento.
Un ejemplo más pedestre sería el de un deudor
que informa un ingreso neto negativo mensual de
$200 en el Calendario J. La solicitud de préstamo
lista un ingreso neto segundo H
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