desafíos antilaVado
¿Quién abrió las compuertas?
Las razones para este creciente peso vienen
mayormente del uso del mínimo común
denominador de lo que lo hace a uno una
PPE. Cualquier conexión que se pueda hacer
a un gobierno a cualquier nivel, independientemente del carácter tenue que tenga, resulta
en un listado:
• Las definiciones mayores de la PPE están
explícitas en su nombramiento de oficiales
sólo al nivel federal, y sin embargo los
proveedores de PPE incluyen de manera
habitual los que se ubican a los niveles estatales/provinciales.
• Mientras que la Unión Europea estipula que
un oficial no necesita permanecer en la lista
al año de dejar el cargo, en otros lugares no
hay tal límite (y se acepta que “una vez una
PPE, siempre una PPE”).
• La definición de qué miembros de la familia
se incluirán en los nombramientos de PPE
no es uniforme. Por ejemplo, en algunos
lugares de América Latina, los abuelos y
nietos forman parte de la definición de PPE.
• Personas que no trabajan en este momento
con el gobierno son consideradas PPE
en algunos países. En algunos lugares de
América Latina, no son sólo los candidatos a
cargos electivos los considerados PPE sino
también los dueños de equipos de fútbol.
• Un proveedor de PPE incluye en sus listas
no sólo a los ejecutivos de alto rango de
empresas estatales sino a las empresas
mismas. Además, la definición de empresa
estatal se ha extendido para incluir las
empresas que no pertenecen ni son manejadas por el gobierno. Por ejemplo, las
empresas en las que el gobierno tiene participación minoritaria y las que reciben dinero
del gobierno como parte del programa
TARP en los EE. UU. aparecen como PPE.
• Hay un incentivo de mercado para tener el
mejor conjunto de listados de PPE que, por
consiguiente, se consideran los mejores. En
situaciones competitivas, los vendedores
tratan de obtener una ventaja competitiva mostrando a los potenciales clientes
las listas de PPE que no tienen las otras
empresas.
Además, la última revisión de las Recomendaciones de FATF que proponen incluir oficiales
nacionales en las listas de PPE seguramente
causará que el número de listados de PEP
repetidos aumente, ya que esto garantiza repeticiones de nombres nacionales a una tasa más
alta que las de los países extranjeros.
La culpa de este estado de cosas, como diría
Shakespeare, “no se encuentra en nuestras estrellas sino en nosotros” también. A
diferencia de las sanciones económicas, el
umbral de cuidado para identificar a las PPE
es mucho más una medida de racionalidad
que una medida fiduciaria, ya que sólo busca
identificar a los que pueden plantear un riesgo
bajo los estatutos de anti-lavado de dinero o
anti-soborno. Sin embargo, las empresas ven
en blanco y negro la identificación de las PPE,
independientemente de los costos operacionales. Los productos comerciales permiten
subdividir los datos de PPE y excluyen algunos,
si no todos, de los excesos arriba mencionados
para los que proveen datos, y sin embargo estas
capacidades aparecen poco usadas. Por el
camino, se ha perdido el principio del programa
basado en el riesgo, tal vez por temor a castigos
masivos por parte de la Red de Aplicación de
Delitos Financieros (FinCEN por sus siglas en
inglés) o la Autoridad de Servicios Financieros
(FSA por sus siglas en inglés) u otras entidades
regulatorias o debido a la interferencia de la
publicidad negativa que los pueda acompañar.
De hidrante a grifo
Es hora de reclamar algo de salud en el proceso
de identificación de PPE desde una perspectiva
del ALD.
Empecemos por una presunción sencilla: si
alguien quiere esconderse de veras, lo podrá
hacer y lo hará. Sea esto por medio de nombres
falsos, identificación falsa o el uso de asociados
o miembros de la familia que se encuentran por
debajo del radar de definición de PPE. Un delincuente financiero verdaderamente empecinado
impedirá que se le detecte, si bien lo logrará a
un precio elevado y aumentando el riesgo de
que se le encuentre a la larga. Los profesionales
de cumplimiento se encuentran en el negocio
de agarrar a los tontos, los poco sofisticados, los
vanidosos, los hambrientos y los impacientes.
Si acepta esta premisa, resulta sencillo con
cuánta determinación hay que buscar estas
potenciales minas de tierra. Aquí van algunas
sugerencias sobre cómo realizar una búsqueda
más inteligente, no más dura.
No sea mezquino
Si un cliente no genera actividad financiera
inhabitual para un individuo, no lo considere
una potencial PPE hasta que lo haga. Establezca
un piso razonable para la velocidad de los
fondos, el balance promedio diario y el tamaño
del depósito inicial. Si el cliente no excede estos
umbrales, no se constituye en una cuenta que
haya que considerar — todavía.
Una vez es casualidad. Dos veces
coincidencia. La tercera vez es una
acción enemiga.
Con el perdón de Goldfinger, una transacción
inhabitualmente grande no merece inquietud
y dos tampoco, pero tres o más realizadas en
un período de tiempo comparativamente corto
debe hacer que se interese. Si bien puede valer
la pena señalar transacciones cuando el valor
excede grandemente sus expectativas, los
hechos sólo un poco fuera de lo habitual sólo
deben señalarse cuando se nota un patrón.
Después de todo, el lavado de dinero y las
estafas subyacentes raramente, si alguna vez,
son eventos únicos; son una forma habitual de
conducirse. Cuando o bien sus disparadores de
transacciones únicas inhabituales o bien los de
patrones de transacciones raras funcionan, es
el mejor momento para considerar que alguien
es una PPE potencial más bien que cuando algo
sucede por vez primera.
No compre nacional
Como se podrá imaginar, hay muchos más
oficiales regionales que nacionales, hay menos
información sobre ellos. Le tomará más tiempo
aclararse sobre PPE del lugar (y las estaduales
/provinciales) y por definición ellos plantean
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