desafíos antilaVado
amplio riesgo al alcance. Aunque “una vez una
PPE, siempre una PPE” pueda ser un mantra,
surge por una falta de directrices, no de una
especificación explícita en las regulaciones
de lavado de dinero y sus directrices (notoriamente de manera principal en los EE. UU.,
las Naciones Unidas y FATF). No resulta falto
de razón esperar que la influencia decaiga con
el tiempo. También, considérese que, cuando
ya no se ostenta un cargo, el delito financiero
que se relaciona con el estatus de PPE debería
volver al gobierno. Talvez sería mejor tratar de
prender al oficial de turno antes que al anterior, si bien la presencia de un ex-oficial puede
considerarse un factor adicional cuando se
evalúa el flujo de la transacción.
Sea un rompe-confusión
A los reguladores, los auditores y los oficiales
de cumplimiento de alto rango les gusta el
atractivo de tender una red más amplia usando
tecnologías de coincidencias azarosas que
tratan de captar palabras mal escritas. Convénzalos que no tiene que ser así, o, por lo menos,
haga que eleven el umbral de la identificación
de PPE, como manera razonable para acomodarse a la naturaleza basada en el riesgo de su
programa de cumplimiento. ¿Por qué? Por dos
razones sencillas:
1. Se trata de sus propios datos y por consiguiente, hay menos probabilidades de que
sus datos tengan problemas de calidad.
La identificación de las PPE se hace casi
exclusivamente sobre datos estáticos,
como las bases de datos de clientes.
2. El impacto de la búsqueda azarosa
sobre los resultados es significativa. Una
empresa de seguros basada en Hong Kong
informó de una duplicación de resultados coincidentes usando una búsqueda
azarosa con un umbral de 90 por ciento.
Cuando testearon con un umbral de 85 por
ciento, las coincidencias aumentaron otro
factor de seis (o sea 12 veces la tasa de la
coincidencia exacta).
Zapatero a tus zapatos
Los programas razonablemente sofisticados
pueden eliminar tipos de PPE que no se aplican
en las regulaciones de su país, su programa y/o
su tolerancia de riesgo. ¿Debe un banco en el
Reino Unido señalar al nieto de un presidente
del Ecuador o a un candidato que se presenta a
elecciones en Latvia?
20
¡Tiempo!
Como se dijo antes, no es cierto que una vez se
es una PPE, siempre se es una PPE. El problema
consiste en que no hay directrices seguras en
cuanto a cuándo ya no se le debe considerar a
uno una PPE. El Banco Mundial da la directriz
siguiente (http://www1.worldbank.org/finance/
star_site/documents/PEPs/part 05.pdf):
Ni las Recomendaciones de FATF 40+9 ni la
Convención de las Naciones Unidas contra la
Corrupción imponen o recomiendan límites
temporales para que un cliente siga siendo
una PPE después de haber dejado el cargo,
lo que lleva a la idea de que una vez una PPE,
siempre una PPE. Aunque esto pueda ser apropiado en algunas circunstancias, por ejemplo,
con algunos jefes de estado, la carrera de
un oficial público frecuentemente es breve.
Aplicar medidas de EDD a todos los que en su
día tuvieron cargos --y a los miembros de sus
familias o asociados cercanos — por un tiempo
infinito sería desproporcionado. Dicho de otro
modo, considerar cuándo una clase de oficial,
pariente y asociados ya no son PPE es específico a cada institución- La alternativa consiste
en inundar de PPE y por consiguiente aumentar
el peso operativo de evaluar las coincidencias
de las bases de datos de PPE, lo que las hará
crecer aún más.
Una coherencia tonta es el duende de
mentalidades limitadas
Aplicar las mismas medidas para establecer
coincidencias a oficiales del gobierno de diferentes rangos, a los miembros de su familia y
asociados suma innecesariamente a la tarea.
Puede ser que establezca coincidencias usando
la búsqueda azarosa, pero que sólo use coincidencias estrictas para los asociados. O puede
ser que se dedique a las PPE que han dejado
cargos de manera diferente dependiendo del
país asociado, o para PPE de nivel estadual o
regional. Cuando el riesgo inherente es diferente, la respuesta tendría que ser diferente.
Abriendo el grifo de a poco
Las instituciones que implementan un programa
de identificación de PPE por primera vez
fácilmente pueden encontrarse desbordadas
al hacerlo todo a la vez. La carga de trabajo
puede manejarse efectivamente incluyendo un
programa robusto a través del tiempo. Empiece
con un mínimo regulatorio, y luego amplíe el
enfoque del programa. Los reguladores son
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personas razonables; si el horizonte temporal
de la inclus