notiCias de los eXpertos
WF: Tienes que conocer tu empresa, saber
cuáles son tus riesgos y qué se necesita para
cubrir esos riesgos para que puedas cumplir
eficazmente con la ley. Esto difiere de empresa
a empresa. Se basa en su evaluación de riesgos.
Comprender tus riesgos resulta clave para
armar un programa efectivo: comprender su
modelo de negocios, tus productos, tus clientes
y la geografía de los lugares donde operas.
Después diseñas tu ambiente de control para
enfrentar estos riesgos, asegurándote de que
tienes un programa total fundamentalmente
sano. Creo que también tienes que hacer que tu
programa y procedimientos sean tan eficientes
como sea posible, pero asegurándote a la vez de
que sean efectivos.
vergonzoso que un departamento esté presentando un SAR por un cliente por alguna actividad sospechosa de lavado de dinero y otro
departamento está presentando un SAR sobre
el mismo cliente por sospecha de fraude. Necesitas eliminar estos conflictos en tu institución.
Uno de los beneficios de juntar el fraude y el
ALD es que esto ayudará a presentar una visión
holística de la actividad del cliente. Pero, finalmente, la manera de encararlos es la misma.
De todos modos, tienes que detectar, analizar e
informar.
AT: Desde una perspectiva operativa ¿cómo entablas una investigación de delitos financieros?
¿Cuáles deben ser los pasos claves en un procedimiento de investigación?
WF: Como antecedentes, estaba escuchando la
audiencia desde mi escritorio. Ya había leído
el informe de PSI y a medida que seguía escuchando la audiencia me di cuenta de que esto
suponía un cambio en el juego. No sólo por las
denuncias contra el HSBC sino por las denuncias del sub-comité relacionadas con el OCC.
Después de la audiencia, releí todas las acciones
de cumplimiento que había tomado el gobierno
en el espacio de ALD desde 2001. También leí
todos los informes de PSI del Senado relacionados con el lavado de dinero. Cuando lo
haces, te resulta sorprendente la coherencia del
gobierno en cuanto a los riesgos que verdaderamente le interesa. Creo que se pueden reducir a
siete pozos de riesgos claves. En nuestra perspectiva — suponiendo que tienes un programa
fundamental sano — si puedes construir un
ambiente controlado fuerte alrededor de estos
pozos de riesgo, has hecho mucho para proteger
tu empresa de actos adversos significativos.
WF: Desde una perspectiva sistémica hemos
desarrollado sistemas y procedimien ѽ́