Desafíos antilavado
Fraude con préstamos hipotecarios:
Análisis de las estafas con los anticipos de honorarios
para obtener la modificación de préstamos
L
a Oficina Federal de Investigaciones
(FBI, por sus siglas en inglés) define
al fraude hipotecario como la declaración o distorsión engañosa intencional — o
la omisión por parte de un solicitante u otras
partes interesadas, sobre la cual se basa un
prestamista o asegurador para entregar fondos
para, adquirir — o asegurar un préstamo hipotecario. De acuerdo con lo informado por la
Red de Control de Crímenes Financieros
(FinCEN, por sus siglas en inglés), los estados
más afectados por el fraude hipotecario son
California, Florida, Nueva York, Illinois,
Arizona, Georgia y Texas.
El fraude con préstamos hipotecarios se
divide en dos categorías:
1. El fraude con la propiedad implica las
declaraciones engañosas hechas por
el solicitante con el solo propósito de
adquirir una propiedad como residencia
principal de manera fraudulenta. Generalmente, las declaraciones o informaciones engañosas cometidas por el
prestatario incluyen los ingresos o antecedentes laborales alterados para calificar de esta manera para poder obtener
el préstamo. El fraude sobre la propiedad
también puede incluir la colaboración de
profesionales de bienes raíces.
2. El fraude para obtener ganancias utiliza un
esquema para eliminar bienes, inflar falsamente el valor de la propiedad u otorgar
préstamos relacionados con propiedades
ficticias. El FBI identifica a gran parte del
fraude cometido mediante esquemas de
ganancias requiere participantes “internos
de la industria” anulen los controles
del prestamista, como los evaluadores,
contadores, abogados, agentes de bienes
18 ACAMS TODAY | Diciembre–febrero 2011 | ACAMS.ORG/espanol
raíces colocadores de hipotecares y
procesadores, empleados de compañías
de conciliación/títulos, agentes hipotecarios, originadotes de préstamos y otros
profesionales hipotecarios que actúan en
la industria hipotecaria.
En el escenario actual, los esquemas pueden
incluir el origen del préstamo, el rescate de
la ejecución, las ventas en descubierto (short
sale), modificaciones de las condiciones del
préstamo, la venta ilegal con fines especulativos (flipping) y la eliminación de deuda,
entre otros. Para perpetrar estos esquemas,
las personas pueden utilizar compradores
intermediarios, robo de identidad, renunciar
a reclamos, compañías pantalla, valuaciones
infladas, así también como documentos fraudulentos del préstamo. Según el FBI, cuando
el mercado está en baja y es difícil obtener
préstamos, como el actual, quienes cometen