Spanish ACAMS Today (Diciembre ’10- Febrero ’11) Vol. 10 No. 1 | Page 18

Desafíos antilavado Fraude con préstamos hipotecarios: Análisis de las estafas con los anticipos de honorarios para obtener la modificación de préstamos L a Oficina Federal de Investigaciones (FBI, por sus siglas en inglés) define al fraude hipotecario como la declaración o distorsión engañosa intencional — o la omisión por parte de un solicitante u otras partes interesadas, sobre la cual se basa un prestamista o asegurador para entregar fondos para, adquirir — o asegurar un préstamo hipotecario. De acuerdo con lo informado por la Red de Control de Crímenes Financieros (FinCEN, por sus siglas en inglés), los estados más afectados por el fraude hipotecario son California, Florida, Nueva York, Illinois, Arizona, Georgia y Texas. El fraude con préstamos hipotecarios se divide en dos categorías: 1. El fraude con la propiedad implica las declaraciones engañosas hechas por el solicitante con el solo propósito de adquirir una propiedad como residencia principal de manera fraudulenta. Generalmente, las declaraciones o informaciones engañosas cometidas por el prestatario incluyen los ingresos o antecedentes laborales alterados para calificar de esta manera para poder obtener el préstamo. El fraude sobre la propiedad también puede incluir la colaboración de profesionales de bienes raíces. 2. El fraude para obtener ganancias utiliza un esquema para eliminar bienes, inflar falsamente el valor de la propiedad u otorgar préstamos relacionados con propiedades ficticias. El FBI identifica a gran parte del fraude cometido mediante esquemas de ganancias requiere participantes “internos de la industria” anulen los controles del prestamista, como los evaluadores, contadores, abogados, agentes de bienes 18 ACAMS TODAY  |  Diciembre–febrero 2011  |  ACAMS.ORG/espanol raíces colocadores de hipotecares y procesadores, empleados de compañías de conciliación/títulos, agentes hipotecarios, originadotes de préstamos y otros profesionales hipotecarios que actúan en la industria hipotecaria. En el escenario actual, los esquemas pueden incluir el origen del préstamo, el rescate de la ejecución, las ventas en descubierto (short sale), modificaciones de las condiciones del préstamo, la venta ilegal con fines especulativos (flipping) y la eliminación de deuda, entre otros. Para perpetrar estos esquemas, las personas pueden utilizar compradores intermediarios, robo de identidad, renunciar a reclamos, compañías pantalla, valuaciones infladas, así también como documentos fraudulentos del préstamo. Según el FBI, cuando el mercado está en baja y es difícil obtener préstamos, como el actual, quienes cometen