Desafíos antilavado
El GAFI, en su informe de tipologías de 20022003, indica una lista de ventajas que presenta
el oro para los lavadores de dinero por su
valor intrínseco, convertibilidad y potencial
anonimato en las transferencias. Es utilizado
tanto como una fuente de fondos ilegales a
ser lavados (a través del contrabando o el
comercio ilegal de oro) y como un vehículo
de lavado (a través de la compra abierta de
oro con fondos ilegales).1
Para poner estas afirmaciones en un contexto
del CTF, con el precio del oro actualmente
por encima de los US$1.300 por onza, poco
menos de 8 onzas de un lingote, monedas o
joyas podrían haber sido los fondos que posibilitaron los ataques con bombas a los trenes
en Madrid en 20042.
Así ¿tenemos por qué preocuparnos ahora que
pueden comprarse pequeñas barras de oro y
monedas en cajeros automáticos en el Hotel
Emirates Palace en Abu Dhabi, en el Hotel
Westin Palace en Madrid, un aeropuerto cerca
de Bérgamo, en Italia, y en bancos, joyeros y
tiendas de ropa costosa en Alemania?
Oro dentro y fuera
Ex Oriente Lux AG, el productor del innovador dispositivo Gold to go®, lo denomina
alternativamente cajero automático (ATM,
por sus siglas en inglés) y máquina expendedora de oro. Es bella, recubierta de oro.
Debajo de la cubierta, una PC contiene el
software que maneja las transacciones, y una
conexión segura VPM conecta al cajero automático a la red que entrega los precios del
oro actualizados cada 10 minutos, entre otras
funciones. Una fuente de energía ininterrumpible asegura que los productos de oro estén
siempre disponibles para su compra.
Se han completado muchos esfuerzos para
lograr que la máquina de Gold to go® sea
segura. En el extremo físico del espectro,
hay sistemas de cierre electrónico y manual
para impedir que se fuerce físicamente la
máquina. Las cajas de dinero en efectivo y
los recipientes de los productos cumplen
con las normas CIT (cash-in-transit, por su
nombre en inglés, o efectivo-en tránsito), lo
cual impide el acceso a esos bienes por parte
de terceros no autorizados. También puede
contarse, de solicitarse, con un sistema de
vigilancia en video.
Por el lado del antilavado de dinero, se aplican
varios controles para minimizar esos riesgos.
Si se analiza con más detalle, sin embargo,
pareciera que existen vacíos importantes en
la capacidad de Gold to go® para impedir el
delito financiero.
Todo lo que brilla
El cajero automático de Gold to go®, primero
y más importante, impone restricciones al
tamaño de las transacciones para las compras.
Si se utiliza una tarjeta de crédito sin un
número de clave o PIN, los clientes tiene un
límite de compra de barras de 5 gramos de oro
a aproximadamente 140 euros (USD$ 195). El
uso de tarjetas de compra limita al comprador
a una operación de 200 euros (USD$ 279).
Las compras con tarjeta de crédito y Dinero
Electrónico (EC, por sus siglas en inglés)
con una clave personal o PIN, sin embargo,
no imponen ningún límite, en la medida que
el emisor de la tarjeta autorice la transacción.
Tampoco hay un límite sobre el importe de
la transacción en efectivo. Parecería que los
límites actúan más como un control a la exposición al crédito que un control ALD.
Existe un control adicional para la clave
personal o PIN y las transacciones realizadas en
efectivo. Si la compra es de 1.000 euros o más,
debe escanearse la tarjeta de identificación
personal. Esta información es utilizada para
imponer un límite sobre la cantidad de estas
transacciones que puede realizar un cliente
durante un determinado período de tiempo.
Los clientes solo pueden realizar tres transacciones durante un período de 24 horas.
Cuando se completa la tercera, el cajero automático no deja que el cliente ingrese durante
las 48 horas siguientes.
Otra vez, desafortunadamente, estos controles
parecieran ser menos que efectivos. Está la
observación obvia de que si las transacciones
en efectivo pueden ser tan importantes como
los recursos financieros que se dispongan,
entonces solo se necesita realizar una compra
cualquier día. Además, si el contenido en
inglés del sitio web (traducido del alemán)
es exacto, la imposibilidad de acceso después
de tres adquisiciones solo es válida para
ese cajero automático en cuestión, dejando
al lavador de dinero libre para que pueda
realizar otras compras en cualquiera de las
demás máquinas.
Tal vez, lo que sea más curioso es que Gold to
go® solo almacena el número de identificación
de la tarjeta personal de identificación, no el
nombre o domicilio del individuo. Además,
el sitio web indica que incluso esta información puede ser borrada después de las 72
horas (p.e. después del plazo de 24 horas de
las primeras tres compras, más las 48 horas
del p