INICIATIVA DE REGULACIÓN
regulados por los estados, y cumplen en
mayor medida con las regulaciones. El otorgamiento de licencias por parte de los estados y las auditorías exhaustivas realizadas
por los reguladores estatales y federales
han llevado a este grupo a concentrarse
en el cumplimiento y a que haya resultado
acumular créditos por capacitación sobre
temas de cumplimiento. Los pagadores
de cheques han sido, en general, juzgados
erróneamente por incumplimiento de los
NSMs que no estaban regulados por los
estados. Algunos de los rumores recientes
en este campo se referían principalmente
al pago de cheques comerciales, que son
pagados a una entidad en lugar de una
persona. Todos sabemos que hay razones
válidas para que una compañía pequeña
tenga acceso inmediato a dinero en efectivo. Anticipamos que los bancos que
deseen prestar servicios bancarios a los
pagadores de cheques se concentrarán en
esta clase de transacciones y evaluarán
su razonabilidad en el contexto de todo el
negocio y qué políticas y procedimientos
aplican para participar en esta actividad y
monitorearla.
El tema más importante que enfrentan
los agentes de transferencia es que muchos
son agentes para distintas compañías
de remesas. Como resultado de ello, no
importa qué tan bueno pueda ser el programa de cumplimiento de una compañía
de remesas de dinero, sólo revisarán la
actividad de ese agente respecto de su
propia empresa. Esto está entre los temas
bancarios que enfrentan los NSMs que son
agentes. Por ejemplo, un NSM es agente
de las Compañías de Remesas XYZ, la
Compañía de Remesas 456, la Compañía de
El surgimiento
del depósito
electrónico
también está
cambiando las
expectativas de
la revisión de
los programas
cumplimiento de
los bancos
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Diciembre–Febrero 2010
Remesas TRS y la Compañía de Remesas
432. Cada una de estas empresas tiene programas de cumplimiento automáticos que
actúan interfase con sus sistemas independientes en línea propios. Supongamos que
el NSM envía US$2.600 a través de cada
una de las cuatro compañías XYZ, 456,
TRS y 432, o US$10.400 en total. A menos
que el agente tenga un sistema en el punto
de venta combinado con la capacidad de
cumplimiento combinada, es poco probable que alguna vez se llegue a presentar un
RTE (como sabemos, el Formulario 104).
Analicemos ese escenario: Para cada una de
las empresas de remesas, no se ha superado
ningún monto mínimo (ni los US$3.000
ni los US$10.000). ¿Se instalará un código
de c