INICIATIVA DE REGULACIÓN
realizando revisiones, no vemos un retiro
en su actitud respecto de sus esfuerzos de
cumplimiento. De hecho, anticipamos la
emergencia de un Nuevo alcance de la revisión, que algunos bancos requerirán junto
con la autocertificación. Para decirlo de
manera muy simple, si los bancos desean
prestar servicios bancarios a los NSMs,
sin duda aplicarán sus propios estándares
de revisión sobre la cuenta, sin importar
qué establezca la legislación. Imaginamos
que será un cruce entre la revisión de
cumplimiento estándar y la revisión del
tipo “FILMS” (de Condición Financiera,
Controles Internos y de Auditoría,
Cumplimiento Legal y Regulatorio,
Gerencial y Sistemas y Tecnología) que
realiza el Departamento Bancario del
Estado de Nueva York. En todos los casos,
estas revisiones también contendrán la
guía general del cumplimiento bancario
(¿La actividad de la cuenta tiene sentido?
¿La actividad del lugar donde está el negocio refleja la actividad de la cuenta? ¿Cuál
es la evaluación del riesgo de la cuenta?).
De hecho, muchos bancos pequeños
actualmente ya están elaborando una
Buena base de clientes NSM de alta calidad con la ayuda de programas de revisión
de cumplimiento altamente sofisticados,
y bien administrados. Eventualmente,
puede esperarse que los bancos saquen
todos estos esfuerzos de revisión “fuera
del closet” a medida que analizan ampliar
de manera prudente su libro de negocios
NSM. Al mismo tiempo, existen algunos bancos pequeños que dependen de
un único cliente, un NSM grande por un
importante porcentaje de su actividad,
honorarios y bienes. Suponemos que esas
instituciones comenzarán a pedir una
revisión independiente mucho más seria
— sobre la cual se base la autocertificación.
El surgimiento del depósito electrónico
también está cambiando las expectativas
de la revisión de los programas cumplimiento de los bancos. Para muchos NSMs,
el concepto de “bancos virtuales” presenta
una solución para el tema de la interrupción de la actividad bancaria que han
enfrentado.
Dependiendo de cómo se estructure
esta clase de relación virtual, puede generar mayores temas de cumplimiento. En
algunos casos, el futuro banquero local
nos ha pedido que analizáramos cómo
hace un NSM depósitos electrónicos de
cheques cobrados en un banco “virtual”
ubicado en otro estado. En estos escenarios, el banco fuera de la jurisdicción del
estado transfiere posteriormente el dinero
al banco local del NSM cada mañana. Si
bien la futura legislación puede eximir de
www.ACAMS.org/espanol
responsabilidad al banco local si el NSM se
autocertifica, ¿qué demostrará la revisión
independiente? El banco local no tiene
visibilidad del banco donde se hizo el
primer depósito. Si bien en algunos casos
puede tener acceso a imágenes de cheques,
¿aceptará el banco local simplemente a
aquellas transferencias diarias, sin importar el monto, sin tener más información?
¿Qué pasará con las líneas de negocios,
como las transferencias y los giros de
dinero — la visibilidad de las transacciones será dividida de manera efectiva entre
el banco local y el banco virtual?
Desafortunadamente, es el poco común
profesional de cumplimiento que tiene
acceso suficiente a los NSMs para cono