DEsAfíOs ANTILAvADO
actividad descrita es indicadora de actividad “Ponzi”. La información fue obtenida
luego de consultar sitios en Internet y otros
materiales de promoción.
• Las tasas de retorno publicitadas son
sustancialmente superiores a las tasas
de mercado actuales
• Las tasas de retorno están “garantizadas”
• El gerente y el custodio de los fondos
son la misma persona/entidad • No hay una evidente separación de
obligaciones
• No hay otros empleados
• El tamaño de la firma de auditoria no es
proporcional con el tamaño de la compañía de inversión
• Una compañía de inversión con
millones de dólares en transacciones
contrata a una fi rma contable integrada por una sola persona
• La fi rma contable se anuncia como
especializada en alguna otra forma
de contabilidad p.e., especialista en
declaraciones de impuestos de personas físicas
La investigación realizada en Internet revela
• La información sobre los antecedentes
de la compañía de inversión es escasa
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• No se encuentran afiliaciones/
licencias otorgadas por las agencias
regulatorias SEC, NASD, CFP, etc.,
respecto de la compañía de inversión
o los agentes/corredores
• La información de contacto no es la
esperada, p.e., una cuenta de correo
electrónico en Yahoo en lugar de una
cuenta de una empresa, o una casilla
de correo en lugar de un domicilio con
calle y número
• Otros negocios han dejado de realizar
operaciones con la firma de inversión
• Quejas presentadas por los clientes
La investigación de las cuentas y/o
transacciones revela
• Se remiten operaciones especialmente
por cifras redondas
• La actividades de inversión legítimas
rara vez resultan en rescates de acciones por cifras redondas, además hay
descuento de comisiones, etc.
• La actividad con los individuos
principalmente
• Muestra escasa o ninguna evidencia
de que los fondos hayan sido invertidos con firmas de corretaje más grandes, se hayan adquirido acciones, etc.
• La actividad personal en la cuenta
comercial
• Su cliente está utilizando los fondos de
sus clientes para pagar gastos personales
• Se observan fondos transferidos de una
cuenta del fondo a una cuenta personal
• (p.e., Stanford supuestamente desvió
US$1,6 millones en préstamos personales a sí mismo1 utilizando los
fondos para “auspiciar eventos deportivos, atletas y entidades caritativas”2.
• Hay poca o ninguna evidencia de las
transacciones comerciales que se espera
se realicen en esa cuenta
• Gastos de luz, gas, seguros, comisiones contables, honorarios de abogados
Como con todas las investigaciones de
vigilancia, los indicadores de señales de
alerta deberían combinarse con cualquier
otra información conocida para tomar una
decisión sobre si la actividad detectada es una
actividad que debe ser reportada de acuerdo
con la Ley de Secreto Bancario (LSB) y las
regulaciones relacionadas con ella.
Amy Wotapka, CAMS, gerente de investigaciones ALD, Capital One Financial
Corporation, Richmond, VA, EE.UU., amy.
wotapka@capitalone.com
http://money.aol.com/article/billionaire-stanford-jailed-in-alleged/534395
http://kdka.com/topstories/r.allen.stanford.2.938645.html
www.acams.org/espanol
diciembre–Febrero 2010
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