15
Najslabša možna investicija:
nakup nepremičnine
Sanje so večne. Nihče izmed nas ne želi pozabiti sanj, kako bomo postali zvezde, obogateli, postali vrhunski športniki ali pa samo zadeli na lotu. Zelo veliko ljudi podobne sanje držijo pokonci in dajejo motivacijo za vztrajanje v službah, ki jih niti malo ne veselijo.
Ampak eden od glavnih ciljev, o katerem sanjamo, je verjetno lastna nepremičnina. Ta cilj so nam starši v glavo vcepili že v otroštvu in se posledično zelo veliko ljudi ne počuti lagodno, dokler ne živijo v svoji lastni nepremičnini. In ravno zaradi teh sanj smo pri nakupu nepremičnine ravno tako zaslepljeni, kot generacije pred nami.
Matematično gledano, nakup nepremičnine nima smisla
Če se spravite preračunavati, je očitno, da je nakup nepremičnine najslabša investicija, ki jo lahko storite. Predpostavimo, da se odločate za nakup nepremičnine v vrednosti 250.000 evrov. V večini primerov bodo banke zahtevale 30-odstotni polog ali 75.000 evrov. Tako boste dobili posojilo v višini 175.000 evrov, ki jih boste dobili po fiksni obrestni meri (trenutno to v Sloveniji ponujajo le tri banke) okoli 6 odstotkov. Mesečni obrok bi znašal nekje okoli 900 evrov.
Po koncu odplačevanja, boste za nepremičnino odšteli skupaj približno 400 tisoč evrov - kar je 225 tisoč evrov več, kot višina najetega posojila. V tem času (v kolikor bo sprejet davek na nepremičnine) boste plačali še dobrih 10 tisoč evrov davka na nepremičnine.
Tukaj pa se zgodba še ne konča. Če vzamemo splošno sprejeto stopnjo vzdrževanja nepremičnine, ki naj bi znašala 1 odstotek od vrednosti nepremičnine letno, boste v tem obdobju morali v nepremičnino investirati še dodatnih 75 tisoč evrov. Vaš skupen strošek bo tako v tem obdobju znašal okoli 485 tisoč evrov.
Kaj bi lahko storili s tem denarjem?
Poglejmo še možnost ali priložnost, ki bi jo z nakupom nepremičnine zamudili. Glede na to, da nekje morate živeti, recimo da najdete podobno nepremičnino z najemnino, ki znaša 75 odstotkov vašega potencialnega mesečnega obroka stanovanjskega kredita, torej 675 evrov. Nato bi vaš polog - 75 tisoč evrov - investirali na delniškem trgu, ki naj bi v zadnjih 100 letih v povprečju rasel z anualizirano donosnostjo okoli 9 odstotkov ampak bomo to številko znižali na 7 odstotkov.
Potem bi vsako leto k našemu znesku dodali razliko med najemnino in mesečnim obrokom kredita in tudi denar, ki smo ga privarčevali s tem, ko nam ni treba plačati nepremičninskega davka, in pa denar za vzdrževanje nepremičnine. Vse skupaj na letni ravni nanese 5.575 evrov. Po 30 letih bi pod takimi pogoji privarčevali 1,09 milijona evrov.
Seveda lahko parametre spreminjate in dodajate tako, kot jih želite ampak bistvo ostane isto - Imeti v lasti nepremičnino ni več tako finančno smiselno, kot je to bilo včasih. Preračunate si lahko tudi sami z zelo priročnim kalkulatorjem, ki so ga naredili pri The New York Times in preverite. Kalkulatorji za višino privarčevanih sredstev pa najdete na spletni strani Vzajemci.com.
Kupiti ali najeti? Vse je odvisno od osebe.
Zagovorniki lastništva nepremičnine bodo rekli, da niso všteti še številni drugi dejavniki, kot so občutek, da imate nekaj svojega, možnost prenove in spremembe zunanjosti in notranjosti hiše. In vse to je res. In pri odločanju glede nakupa nepremičnine bodo ravno ti dejavniki prevesili tehtnico v korist nakupa.
Dejstva bodo ostala nespremenjena. Lahko racionalizirate kolikor želite, a številke ne lažejo in se jih pred velikimi korakom, kot je nakup nepremičnine, splača preučiti.
Myhajlo Todurov