EL INVERSOR INTELIGENTE
de la coyuntura? (Una respuesta afirmativa a cualquiera de las dos últimas
preguntas es una señal negativa para usted).
¿Se centra exclusivamente en la gestión de activos, o también ofrece
asesoramiento sobre planificación tributaria, patrimonial y de jubilación,
elaboración de presupuestos y gestión de deudas y seguros? ¿Podría
explicar de qué manera su formación, su experiencia y sus títulos le
cualifican para ofrecer ese tipo de asesoramiento financiero?5
¿Cuáles son las necesidades que suelen compartir sus clientes? ¿De
qué manera puede ayudarme a alcanzar mis objetivos? ¿De qué manera va
a supervisar y a informarme sobre mis avances? ¿Me va a facilitar una lista
de control que yo pueda utilizar para comprobar de qué forma está
poniendo en práctica cualquier plan financiero que preparemos?
¿De qué manera elige las inversiones? ¿Qué método de inversión
cree que permite conseguir mejores resultados, y qué pruebas puede
mostrarme de que ha conseguido ese tipo de éxito para sus clientes? ¿Qué
hace cuando una inversión tiene malos resultados durante todo un año?
(Cualquier asesor que responda «vender» no es un buen candidato).
A la hora de hacer recomendaciones de inversión: ¿Acepta algún tipo
de retribución abonada por terceros? ¿Por qué, o por qué no? ¿En qué
circunstancias? ¿Cuánto, en dinero en efectivo, cree que debería pagar por
sus servicios durante el primer año? ¿Qué haría que esa cifra aumentase o
se redujese a lo largo del tiempo? (Si los honorarios van a consumir más
del 1% de sus activos al año, probablemente debería tratar de encontrar otro
asesor).6
¿Cuántos clientes tiene, y con qué frecuencia se comunica con ellos?
¿Cuál ha sido el logro obtenido para un cliente del que más orgulloso se
siente? ¿Cuáles son las características comunes de sus clientes favoritos?
¿Cuál es la peor experiencia que ha tenido con un cliente, y de qué manera
la resolvió? ¿Cuál es el criterio para determinar que un cliente hable con
usted o con alguno de sus ayudantes? ¿Cuánto tiempo suelen mantener los
clientes abierta una cuenta en su empresa?
5
Las titulaciones como el CFA, CFP, o CPA le indican que el asesor ha recibido una exigente
preparación y ha superado unos rigurosos exámenes. (La mayor parte de las otras credenciales en forma
de «sopas de letras» que suelen exhibir los planificadores financieros, como «CFM» o «CMFC» tienen
muy poco significado). Aún más importante, al ponerse en contacto con la organización que otorga las
credenciales, puede verificar su historial y comprobar que no haya sido sometido a medidas disciplinarias
a causa de infracciones de normas de conducta o de reglas.
6
Si tiene usted menos de 100.000 dólares para invertir, es posible que no consiga encontrar un asesor
financiero que desee ocuparse de sus asuntos. En tal caso, compre una cesta diversificada de fondos de
índices de bajo coste, siga los consejos sobre comportamiento que se han ido dando a lo largo de este
libro y su cartera debería acabar alcanzando las dimensiones necesarias para que pueda permitirse el lujo
de pagar a un asesor.
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