18
Ciudad de México / Abril 30, 2020.
Seguros, sector mucho más resiliente que otras
industrias ante recesión económica
Marcos Medina
A
@MmedinaMarcos
pesar de que el actual am-
biente de negocios experi-
menta un periodo de incer-
tidumbre considerable como con-
secuencia de realidades adversas in-
discutibles, como la poca eficacia del
Gobierno para frenar la propagación
de la COVID-19, la caída abrupta en
los precios de petróleo y la drástica
contracción en el consumo interno,
el sector asegurador mexicano es
mucho más resiliente que otras in-
dustrias del país, ya que posee los ín-
dices de solvencia requeridos por la
ley y cuenta con una masa de clien-
tes que seguirá considerando como
prioridad los productos y servicios
que comercializa, incluso en mo-
mentos de recesión económica.
Lo anterior es parte de las re-
flexiones que compartieron en en-
trevista exclusiva con El Asegurador
Gustavo Méndez y Eduardo Esteva,
socio líder de la Industria de Servi-
cios Financieros y socio de Auditoría
y Assurance para México y Centro-
américa, respectivamente, ambos de
Deloitte Marketplace.
Méndez reconoció que el golpe finan-
ciero que sufrirá la industria asegurado-
ra del país derivado de la COVID-19 será
considerable y orillará a las instituciones
a rediseñar sus estrategias comerciales y
a revisar sus estructuras de costos.
En su opinión, el perfil del consumi-
dor de seguros en el país está integrado
en mayor medida por una capa pobla-
cional que, independientemente del di-
fícil momento económico que vivimos,
que podría dañar sus finanzas persona-
les, intentará a toda costa mantener las
coberturas contratadas.
“En México, el cliente habitual de
seguros querrá mantener sus cobertu-
ras de Vida o Gastos Médicos, a pesar
de la recesión económica en marcha, ya
que conciben estos instrumentos como
productos importantes e insustituibles
en materia de protección patrimonial;
por lo tanto, es improbable que dejen de
consumirlos”, explicó el socio líder de
la Industria de Servicios Financieros de
Deloitte.
Méndez pronóstico que debido a la
crisis sanitaria de la COVID-19 es pro-
bable que Gastos Médicos, Accidentes y
Enfermedades y Vida sean los segmen-
tos que acusen un mayor número de
reclamaciones; sin embargo, agregó, en
ramos como Autos y Daños la sinies-
tralidad podría disminuir a causa de la
interrupción de negocios y las medidas
Gustavo Méndez
de confinamiento en marcha, una com-
binación que les permitirá a las asegura-
doras sortear con éxito la crisis econó-
mica y recuperarse del revés financiero.
A pesar de lo anterior, el ejecutivo de
Deloitte reconoció que la rentabilidad
de las aseguradoras inevitablemente dis-
minuirá al cierre de 2020. Dijo asimis-
mo que la cancelación de citas presen-
ciales será un factor que provocará que
el desempeño de la fuerza de ventas se
vea obstaculizado, sobre todo mientras
se mantengan las medidas de distancia-
miento social para tratar de frenar la ex-
pansión del SARS-CoV-2.
La caída de la inversión fija es otro de
los aspectos que les inyectará presión a
los índices de rentabilidad de las asegu-
radoras, vaticinó Méndez. Al respecto,
apuntó que las instituciones de seguros
tendrán que seguir muy de cerca sus po-
siciones en lo que se refiere a la diver-
sificación de sus capitales, visto que la
valuación de estos activos también ha
registrado en su mayoría una baja con-
siderable durante las últimas semanas.
Decisiones precipitadas,
peligro grave
En otro punto de la conversación,
Méndez destacó que en una época con
un clima de incertidumbre pronunciada
como la actual es indispensable que las
aseguradoras creen planes de respuesta
mediante pronósticos basados en esce-
narios que obligatoriamente tendrán
que ser diversos. Dicha apuesta, añadió,
les permitirá tomar decisiones acertadas
y no precipitadas.
“En realidad, muy pocas compañías
en el país trazan estrategias con base
en un flujo de efectivo que considere al
menos tres meses. En contraposición, la
mayoría edifica estrategias semanales
en lo que se refiere a gastos e ingresos.
El golpe financiero por la COVID-19 será
considerable y orillará a las aseguradoras a
rediseñar sus estrategias comerciales y a revisar
estructuras de costos
#Riesgos #Seguros
Frente a esta realidad, las instituciones como un proceso inaplazable para las
de seguros no tienen más alternativa que aseguradoras evaluar con profundidad
repensar sus esquemas administrativos la propuesta de valor que las diferen-
para responder a la crisis, recuperarse cia, visto que el mercado será cada vez
durante la reactivación de las activida- más exigente y tendrá más competencia,
des y prosperar cuando las actividades sobre todo en momentos de desacelera-
productivas estén a máxima capacidad”, ción económica, como los actuales.
abundó Méndez.
“Cuidar al cliente es un factor crítico
Méndez adelantó que
en un contexto de des-
los próximos tres meses
Preocuparse por aceleración económica;
serán considerablemen-
por esa razón, las ase-
la satisfacción
te complejos para las
guradoras tendrían que
organizaciones de todos
replantearse su forma
del cliente
los tamaños en el país;
de trabajar y evaluar con
y adaptarse
sin embargo, vaticinó
sinceridad si los produc-
que después de dicho
tos y servicios que co-
a su nueva
periodo el clima de ne-
mercializan tienen una
gocios mejorará.
diferenciación y dan res-
realidad social
Ante la situación
puesta a las necesidades
y económica,
descrita, el colaborador
de los usuarios financie-
de Deloitte puntualizó
ros”, detalló Esteva.
compromiso
que compañías como
Por último, el ejecu-
las aseguradoras deben
tivo de la consultora re-
ineludible en
apuntar a satisfacer las
marcó que los patrones
seguros
necesidades de sus clien-
de consumo se modi-
tes; pero, más importan-
ficarán drásticamente
te aún, tendrán que adaptarse a su nueva una vez que la pandemia de COVID-19
realidad social y económica.
se logre controlar, por lo que exhortó
“Es importante que las instituciones a las aseguradoras a estar atentas a las
del sector diseñen planes de asegura- nuevas tendencias de aseguramiento
miento que realmente privilegien a sus que irrumpirán y las invitó a abrazar la
clientes y que además aporten un valor transformación digital y la innovación
superior al que ya brindaban antes de como compromisos inaplazables, sin
que se iniciara la contingencia sanitaria que se descuide todo lo referente al mar-
de la COVID-19”, sostuvo Méndez.
co regulatorio basado en Solvencia II y la
Y continuó: “Las aseguradoras, como disciplina de mercado que exige el ente
cualquier otro tipo de organización, de- regulador.
ben evitar tomar decisiones aceleradas,
ya que podrían ser elecciones cuyas con-
secuencias, en caso de no evaluarse ade-
cuadamente, generarían daños colate-
rales significativos; por esa razón deben
tener mucho cuidado en las relaciones
que establezcan con su capital humano
y con áreas vitales, como su fuerza de
ventas, puesto que tales colaboradores
serán el engranaje que les permitirá mo-
verse en la nueva realidad del consumo
que emergerá una vez que se disipe la
pandemia de COVID-19”.
Momento de actuar por
prioridades y según valores
diferenciados
Por su parte, Esteva indicó que du-
rante la etapa que tendrán que enfrentar
las aseguradoras debido a la contracción
que sufrirá el aparato productivo del país
es imperativo que analicen con especial
detalle lo que se refiere al presupuesto
organizacional, de modo que puedan di-
rigir los recursos económicos hacia los
aspectos realmente prioritarios.
“La caída del Producto Interno Bruto
(PIB) al cierre de 2020 por ahora es difí-
cil medir y proyectar con total precisión;
entonces, como medida preventiva, las
instituciones de seguros tendrían que ir
cancelando gastos de actividades que no
son esenciales, como los viajes a conven-
ciones, seminarios y celebraciones de fin
de año”, abundó Esteva.
El socio de Auditoría y Assurance
Marketplace para México y Centroa-
mérica en Deloitte también consideró
Eduardo Esteva
“Vivimos un punto de inflexión en
el que las aseguradoras tendrán que
evaluar su aporte a la sociedad, ya que
éste es un ejercicio que les permitirá
encontrar las claves para crear nuevos
productos, e incluso para detectar qué
mercados no han atacado. En conclu-
sión, estamos en una ocasión ideal para
replantear estrategias y definir nuevos
rumbos organizacionales, una ecuación
en la que el mayor beneficiado será el
consumidor debido a la urgencia que
sentirá cada competidor de reinventar-
se comercial y operativamente”, finalizó
Esteva.