Der CreditManager | Hintergrund
ERFOLGREICHER ORDER- TO-CASH-KREISLAUF
Um zur Bewertung der Kreditwürdigkeit von neuen und bestehenden Kunden unzählige Datenquellen zu durchsuchen , ist keine leichte Aufgabe . Durch Betrug , Verstöße gegen regulatorische Richtlinien , geopolitische Unsicherheiten und wirtschaftliche Schwierigkeiten werden die Kreditrisiken immer größer . Hier leisten Ihre Kreditsachbearbeiter extrem wichtige Arbeit . Sie sorgen für abgesicherte und reibungslose Geschäftsabläufe und eine gesunde Lieferanten-Kunden-Beziehung – mit den Möglichkeiten eines automatisierten Credit Managements gelingt ihnen dies umso besser . Ein Beitrag von Andy Büch von Serrala .
Jedes Unternehmen möchte wachsen , auch unter schwierigen betrieblichen und allgemeinen Umständen . Ein gelungenes Onboarding von Neukunden und die regelmäßige Überwachung der Bestandskunden , sind grundlegende Schritte bei der Kreditvergabe oder Kreditlimitsteuerung . Sorgfältige Due-Diligence-Prüfungen erfordern jedoch Aufmerksamkeit , Genauigkeit und Schnelligkeit . Daher tragen Ihre Credit-Experten eine enorme Verantwortung : Sie sollen Geschäftsziele wie Umsatzwachstum , Schutz des Cashflows , Verbesserung der Working-Capital-Quote sichern , neue Geschäftsziele aufzeigen und dabei eine hohe Kundenzufriedenheit sicherstellen . Dabei gleichzeitig den wirtschaftlichen Ausfall von Kunden möglichst frühzeitig erkennen und deren Auswirkungen verhindern oder gering halten .
Automatisiertes Credit Management
Bei der manuellen Bearbeitung von Credit- und Risikoaktivitäten lässt sich nicht immer strukturiert nachweisen , wie Kreditempfehlungen ermittelt wurden und welche Due-Diligence- Standards angesetzt werden . Wenn neben dem Bedarf an Daten aus vertrauenswürdigen Quellen auch der Bedarf an Risikobewertungen steigt , sinkt bei manuellen Prozessen oft sowohl die Quantität als auch die Qualität der Due-Diligence-Prüfungen . Das kann für andere Beteiligte frustrierend sein , insbesondere für
30
Vertriebsteams , die auf die Auftragsabwicklung warten . Zudem wird es einen negativen Einfluss auf Ihre Ausfallquoten und den DSO haben .
Wenn Kreditsachbearbeiter eine Risikobewertung vornehmen , insbesondere beim Onboarding von Neukunden , ist ihnen bewusst , dass die Datenbeschaffung einen Großteil ihrer wertvollen Zeit kostet . Erst wenn alle erforderlichen Datensätze vorliegen , ist eine umfassende Analyse möglich . Welche Informationen und welche Dokumentation für eine Kreditanalyse erforderlich sind , hängt von den Kreditrichtlinien des Unternehmens ab . Doch je länger das