PRIMERA ETAPA
Se analiza que los documentos contractuales e información empleados por las instituciones financieras con los usuarios , cumplan con la normatividad aplicable , requiriendo expedientes de clientes , los cuales deben contener diversa documentación como : contrato de adhesión , solicitud , carátula , estado de cuenta . También se verifica la página de Internet y publicidad impresa , para ver su consistencia y no se dé lugar a confusiones en perjuicio del usuario de servicios financieros .
Del análisis anterior , la Condusef informa a las instituciones los incumplimientos normativos detectados , mediante el oficio de programa de cumplimiento forzoso , con el propósito de que aclaren o solventen dichas irregularidades .
SEGUNDA ETAPA
En esta etapa se confirma si las instituciones bancarias aclararon los incumplimientos reportados o llevaron a cabo los cambios ordenados ; la Condusef analiza la documentación enviada por las instituciones y determina si se dejan sin efecto las observaciones , si subsisten las irregularidades o se modifica la medida correctiva , todo en protección del usuario de servicios financieros .
Como resultado final de la supervisión , una vez corregidas las irregularidades detectadas , se tiene que 8 Instituciones Financieras obtuvieron calificación de 10 y 1 reprobó : BANCO NACIONAL DE MÉXICO , 9.1 ; BBVA MÉXICO 6.4 ; BANSI 10.0 ; BANKAOOL 10.0 ; BANCO DEL BAJÍO 10.0 ; BANCO MERCANTIL DEL NORTE 10.0 ; BANCO SANTAND- ER MÉXICO 6.6 ; HSBC MÉXICO 10.0 ; BANCA AFIRME 10.0 ; BANCO REGIONAL 10.0 ; BANCO MULTIVA 9.3 ; NAVISTAR FINANCIAL ( SOFOM , E . R .) REPROBADA .
La calificación de Navistar Financial deriva de que no realizó algunos cambios relativos a Comisiones ( Contrato , Carátula y Página de Internet ), Tasas de interés , Estado de Cuenta e Información del Buró de Entidades Financieras en su Página de Internet .
Al final y concluido el proceso de supervisión , el promedio de las evaluaciones fue de 8.8 , cuando en la primera etapa el promedio apenas se ubicó en 3.5 puntos , lo que significa el logro de que la información proporcionada al usuario sea más transparente , clara y de calidad para este , al momento de contratar , pero no dispensa a las instituciones de cumplir con la normativa que les es obligatoria y aplicable como entidad financiera , así como de las sanciones que pueden dar origen los incumplimientos detectados .
CLASEEMPRESARIAL · Septiembre2024 29